2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

　　A 、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的

　　B 、 基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

　　C 、 未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

　　D 、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

　　E 、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第89条规定：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：(1)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的。(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品的。(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的。(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。(B项是《证券投资基金销售管理办法》第90条的内容)

　　2、下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。

　　A 、 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产

　　品，并将评估意见告知客户，双方签字

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C 、 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 、 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案： A,D

　　解析：B项，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。

　　3、在下列各项中，能够计算出确切结果的有( )。

　　A 、 期初年金终值

　　B 、 递延年金终值

　　C 、 永续年金终值

　　D 、 增长型年金终值

　　E 、 普通年金终值

　　答案： A,B,D,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。

　　4、一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有( )。

　　A 、 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

　　B 、 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

　　C 、 期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

　　D 、 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

　　E 、 外汇期权是一种期货期权

　　答案： A,B,D

　　解析：C项，期权费是在购买期权合约时付清的。E项，外汇期权是一种现货期权。

　　5、银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。

　　A 、 银行终止权

　　B 、 托管机构

　　C 、 投资顾问

　　D 、 发行人

　　E 、 客户资产要求

　　答案： B,C,D

　　解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。

　　6、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为( )等。

　　A 、 股票挂钩类

　　B 、 利率/债券挂钩类

　　C 、 外汇挂钩类

　　D 、 指数挂钩类

　　E 、 商品挂钩类

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　7、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。

　　A 、 票据的主债务人是银行

　　B 、 票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C 、 可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

　　D 、 票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E 、 银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

　　答案： A,B,C,E

　　解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

　　8、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。

　　A 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　C 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　D 、 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

　　E 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

　　9、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有( )。

　　A 、 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

　　B 、 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的

　　C 、 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的

　　D 、 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

　　E 、 不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

　　答案： A,B

　　解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高;如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　10、一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。

　　A 、 流动性高

　　B 、 期限短

　　C 、 风险低、收益低

　　D 、 交易量巨大

　　E 、 交易频繁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　2、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《保险法》规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　3、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　4、在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

　　5、一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

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