2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十二）_第2页

　　16、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B 、 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　C 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D 、 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　答案： B

　　解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　17、小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出( )元钱来进行投资。(答案取近似数值)

　　A 、 17147

　　B 、 12996

　　C 、 17160

　　D 、 15880

　　答案： D

　　解析：查复利现值系数表，当r=8%，n=3时，复利现值系数为0.794，故现值PV=20000 ×0.794=15880(元)。

　　18、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是( )。

　　A 、 满足应急资金的需求

　　B 、 满足未来消费的需求

　　C 、 保障家庭生活的安全、稳定

　　D 、 满足财富积累的需求

　　答案： C

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

　　19、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类有五种，其中，中等风险等级产品是指( )。

　　A 、 各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B 、 本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　C 、 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

　　D 、 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　答案： D

　　解析：中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

　　20、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是( )。

　　A 、 成长型基金

　　B 、 货币基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： A

　　解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、家庭财务现状综合分析包括()。

　　A 、 家庭流动性现状分析

　　B 、 信用和债务管理现状分析

　　C 、 收支储蓄现状分析

　　D 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E 、 家庭财务保障现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　2、下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

　　A 、 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

　　B 、 投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C 、 所募集到的资金可以用于长期投资

　　D 、 基金的资金规模基本不变

　　E 、 封闭式基金有固定期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　3、下列关于股票的表述中，正确的有( )。

　　A 、 股票是一种债权凭证

　　B 、 股票的实质是公司的产权证明书

　　C 、 股票是股份公司发行的有价证券

　　D 、 股票能够给持有者带来潜在增值收益

　　E 、 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　答案： B,C,D,E

　　解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，选项A错误。

　　4、个人外汇业务按照交易性质区分为()。

　　A 、 境内个人外汇业务

　　B 、 资本项目个人外汇业务

　　C 、 境外个人外汇业务

　　D 、 经常项目个人外汇业务

　　E 、 贸易项目个人外汇业务

　　答案： B,D

　　解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　5、下列关于同业拆借的表述中，正确的有( )。

　　A 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D 、 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　E 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　答案： C,D,E

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　6、《人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

　　A 、 机关法人

　　B 、 企业法人

　　C 、 集体单位法人

　　D 、 事业单位法人

　　E 、 社会团体法人

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　7、下列选项中属于金融市场经济功能的有( )。

　　A 、 避险功能

　　B 、 财富功能

　　C 、 集聚功能

　　D 、 反映功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

　　8、下列可能增加家庭净资产的情况有( )。

　　A 、 投资实现资产增值

　　B 、 增加家庭支出

　　C 、 利用自动转账偿还信用卡透支

　　D 、 将投资收益进行再投资

　　E 、 增加消费支出

　　答案： A,D

　　解析：净资产=资产-负债。

　　9、外汇市场的功能有()。

　　A 、 国际金融活动的枢纽

　　B 、 形成外汇价格体系

　　C 、 调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D 、 实现不同地区间的支付结算

　　E 、 运用操作技术规避外汇风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：外汇市场的功能包括：(1)国际金融活动枢纽功能：(2)形成外汇价格体系功能。(3)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能=(4)实现不同地区间的支付结算功能。(5)运用操作技术规避外汇风险功能。

　　10、债券的收益来源包括()。

　　A 、 租金收益

　　B 、 红利所得

　　C 、 资本利得

　　D 、 再投资收入

　　E 、 利息收入

　　答案： C,D,E

　　解析：债券的收益主要来源于利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。

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