2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、普通股股东享有的权利主要包括()。

　　A 、 公司重大决策的参与权

　　B 、 公司盈余和剩余资产分配权

　　C 、 选择管理者

　　D 、 优先认购新股的权利

　　E 、 请求召开临时股东大会

　　答案： A,B,D,E

　　解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)参与公司经营的表决权。(2)参与股息红利的分配权。(3)优先认购新股的权利。(4)请求召开临时股东大会的权利。(5)公司破产后依法分配剩余财产的权利。

　　2、理财产品按照风险分类有( )。

　　A 、 中等风险产品

　　B 、 低风险产品

　　C 、 无风险产品

　　D 、 高风险产品

　　E 、 较高风险产品

　　答案： A,B,D,E

　　解析：理财产品按照产品风险分类有极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。

　　3、金融市场的微观功能包括()。

　　A 、 融资功能

　　B 、 财富功能

　　C 、 避险功能

　　D 、 反映功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富功能、避险功能和交易功能。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。

　　4、年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有( )。

　　A 、 按照直线法计提的折旧

　　B 、 退休金

　　C 、 融资租赁的租金

　　D 、 万能险

　　E 、 等额分期付款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。

　　5、影响黄金价格的因素主要有()：

　　A 、 供求关系及均衡价格

　　B 、 通货膨胀

　　C 、 利率

　　D 、 汇率

　　E 、 投资者喜好及追捧程度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

　　6、在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有( )。

　　A 、 高原期

　　B 、 退休期

　　C 、 探索期

　　D 、 建立期

　　E 、 维持期

　　答案： A,B

　　解析：在高原期和退休期阶段，以保守稳健型投资为主。

　　7、当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有( )。

　　A 、 定金责任

　　B 、 采取补救措施

　　C 、 违约金责任

　　D 、 强制履行

　　E 、 赔偿损失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　8、下列属于有关基金销售的禁止性规定有( )。

　　A 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B 、 挪用基金份额持有人的申购资金

　　C 、 基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字

　　D 、 募集期间对个人客户认购费打折

　　E 、 夸大基金收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第19条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　《证券投资基金销售管理办法》第十九条： 基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：

　　(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

　　(二)预测该基金的证券投资业绩;

　　(三)违规承诺收益或者承担损失;

　　(四)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;

　　(五)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语;

　　(六)登载单位或者个人的推荐性文字;

　　(七)中国证监会规定禁止的其他情形。

　　9、金融远期合约的特点包括()。

　　A 、 无法规避价格风险

　　B 、 非标准化合约

　　C 、 柜台交易，不利于信息交流和传递

　　D 、 没有履约保证，违约风险较高

　　E 、 不利于形成统一的价格

　　答案： B,C,D,E

　　解析：金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。

　　10、下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有( )。

　　A 、 家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期

　　B 、 家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清

　　C 、 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　D 、 家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

　　E 、 家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险

　　答案： A,C,D

　　解析：在家庭成熟期，退休前应结清所有大额负债，B项错误。家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，E项错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、在我国，开放式基金主要采用网上发行方式。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：在我国，开放式基金主要采取网下发行方式，封闭式基金主要采用网上发行方式。

　　2、有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　3、国债是公认的流动性最好、安全性最高的理财产品。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。

　　4、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：通过调查问卷来收集信息.并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。

　　5、再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将存在无法获得原有的较高票息率的可能性。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。

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