2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。

　　A 、 突破了理财产品期限的限制

　　B 、 突破了理财产品资金量的限制

　　C 、 突破了理财产品投资风险的限制

　　D 、 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

　　E 、 突破了银行理财产品间歇性销售的形式

　　答案： D,E

　　解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　2、下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有( )。

　　A 、 定期存款记名，不可流通;大额存单可以在市场流通

　　B 、 一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高

　　C 、 定期存款可以提前支取;大额存单不可以提前支取或转让

　　D 、 定期存款的利率固定;大额存单的利率可以是浮动的

　　E 、 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。

　　A 、 有关理财产品的研究机构发表的评论

　　B 、 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

　　C 、 有关理财产品的短信、邮件

　　D 、 有关理财产品的宣传单、手册

　　E 、 有关理财产品介绍的电影、互联网资料

　　答案： B,C,D,E

　　解析：宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(1)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料。(2)电话、传真、短信、邮件。(3)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料。(4)其他相关资料。

　　4、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有( )。

　　A 、 利润分配权

　　B 、 公司决策参与权

　　C 、 优先求偿权

　　D 、 剩余资产分配权

　　E 、 优先认股权

　　答案： A,B,D,E

　　解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。

　　5、提供个人理财服务的机构包括( )。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 证券公司

　　D 、 基金公司

　　E 、 商业银行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

　　6、个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

　　A 、 贸易项目个人外汇业务

　　B 、 经常项目个人外汇业务

　　C 、 境内个外汇业务

　　D 、 境外个人外汇业务

　　E 、 资本项目个人外汇业务

　　答案： B,E

　　解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　7、相对于普通股，优先股的特征有( )。

　　A 、 股息率固定

　　B 、 一般无表决权

　　C 、 剩余资产分配优先

　　D 、 股份不可转让

　　E 、 股息分派优先

　　答案： A,B,C,E

　　解析：优先股的股份可以转让。

　　8、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有()。

　　A 、 在通常情况下，信托资金不可以提前支取

　　B 、 信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

　　C 、 信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

　　D 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E 、 资产收益率和委托人的投资决策相关

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益.全部归受益人所有。

　　9、财产传承规划中，财富分配的内容有( )。

　　A 、 家庭收支管理

　　B 、 投资规划

　　C 、 遗产分配

　　D 、 税务安排

　　E 、 教育计划

　　答案： C,D

　　解析：财富分配包含税务安排和遗产分配。

　　10、直接融资区别间接融资在于()。

　　A 、 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

　　B 、 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担;而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

　　C 、 降低了融资成本

　　D 、 资金具有可逆性

　　E 、 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

　　答案： A,B,C,E

　　解析：D项是间接融资的一个特点，但并不是两者的区别。通过直接融资取得的资金部分可逆，部分不可逆。

　　三 、 判 断 题

　　1、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议;提供投资策略建议;提供投资组合建议;提供投资计划建议;提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。

　　2、商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。

　　3、相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

　　4、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　5、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，均不发生效力。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

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