2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（八）_第2页

　　16、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。

　　A、货币与财政政策

　　B、金融市场发展状况

　　C、战争

　　D、操作风险

　　正确答案：D

　　操作风险不属于系统风险。

　　17、货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。

　　A、 短期资金，短期资金

　　B、 短期资金，长期资本

　　C、 长期资本，短期资金

　　D、 长期资本，长期资本

　　正确答案：B

　　货币市场是融通短期资金的场所，而资本市场是筹集长期资本的场所。

　　18、商业银行应至少( )向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定除外。

　　A、每月

　　B、每季度

　　C、每半年

　　D、每年

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少于两次，且至少每月提供一次。

　　19、信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由( )承担风险，但是享受杠杆化收益。

　　A、优先级受益人

　　B、次级受益人

　　C、优先级和次级受益人共同

　　D、优先级和次级受益人以外的第三方

　　正确答案：B

　　信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人由次级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。

　　20、( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

　　A、规划性原则

　　B、综合性原则

　　C、合法性原则

　　D、目的性原则

　　正确答案：C

　　合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

　　二、多项选择题

　　1、与以往的银行理财产品相比，商业银行代客境外理财产品的特点主要有( )。

　　A、 资金投资市场在境内

　　B、 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

　　C、 可投资的境外金融产品和境外金融市场不受限制

　　D、 可以直接用人民币投资

　　E、 不可以直接用人民币投资，要在国家外汇管理局换汇后进行境外投资

　　正确答案：BD

　　与一般的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：一、资金投资市场在境外。代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。二、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。三、可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。

　　2、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有( )。

　　A、 公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见

　　B、 公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以

　　C、 公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格

　　D、 公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营

　　E、 公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建

　　正确答案：BCDE

　　公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见;契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。

　　3、在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )。

　　A、即期收入

　　B、未来收入

　　C、可预期的开支

　　D、工作时间

　　E、退休时间

　　正确答案：ABCDE

　　在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等。

　　4、非公开募集基金，应当制定并签订基金合同。基金合同应当包括( )。

　　A、 基金的运作方式

　　B、 基金财产清算方式

　　C、 基金收益分配原则，执行方式

　　D、 基金的出资方式，数额和认缴期限

　　E、 基金承担的有关费用

　　正确答案：ABCDE题

　　本题考核非公开募集基金的内容。

　　5、债券的发行与付息方式主要包括( )。

　　A、附息债券

　　B、抵押债券

　　C、一次还本附息债券

　　D、贴现债券

　　E、固定利息债券

　　正确答案：ACD

　　债券按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本附息债券和贴现债券等。

　　6、保险合同的基本当事人有( )。

　　A、被保险人

　　B、代理人

　　C、受益人

　　D、保险人

　　E、投保人

　　正确答案：ADE

　　考核保险合同的基本当事人有：被保险人、投保人与保险人。

　　7、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指( )。

　　A、 在中国境内依法设立的银行

　　B、 在中国境内依法设立的金融租赁公司

　　C、 在中国境内依法设立的信托公司

　　D、 在中国境内依法设立的财务公司

　　E、 外国银行在中国境内的分行

　　正确答案：ABCDE

　　另外还包括汽本金融公司法人等。

　　8、黄金的需求主要包括( )。

　　A、在工业与科学技术上的应用

　　B、用作珠宝装饰

　　C、避险需求

　　D、保值需求

　　E、用作国际储备

　　正确答案：ABCDE

　　黄金的需求主要包括用作国际储备、保值需求、避险需求、用作珠宝装饰、在工业与科学技术上的应用。

　　9、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有( )。

　　A、 家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段

　　B、 家庭成熟期，收人选到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

　　C、 家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大

　　D、 在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

　　E、 家庭衰老期以理财收入及转移性收人为主

　　正确答案：ABCDE

　　考核家庭生命周期各阶段储蓄的相应变化。

　　10、影响债券类产品收益的因素主要有( )。

　　A、宏观经济状况

　　B、税收待遇

　　C、债券期限

　　D、基础利率

　　E、债券的市场价格

　　正确答案：ABCDE

　　影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

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