2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（六）_第2页

　　16、下列属于《人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是()。

　　A 、 社会公益基金

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 政府建设基金

　　D 、 保险基金

　　答案： B

　　解析：《人民共和国证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。

　　17、理财规划合同宜采用( )。

　　A 、 口头形式

　　B 、 见证形式

　　C 、 书面形式

　　D 、 默示形式

　　答案： C

　　解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

　　18、企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。

　　A 、 1月

　　B 、 1年

　　C 、 1季

　　D 、 半年

　　答案： A

　　解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。

　　19、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指()。

　　A 、 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

　　B 、 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　C 、 本金亏损概率较高，收益波动性大的产品

　　D 、 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

　　答案： C

　　解析：高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大的理财产品。

　　20、根据《人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()。

　　A 、 代理人丧失民事行为能力

　　B 、 代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C 、 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D 、 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　答案： A

　　解析：依据《人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

　　A 、 信托具有资金存贷的职能

　　B 、 信托具有融通资金的职能

　　C 、 受托人承担无过失的损失风险

　　D 、 信托财产具有独立性

　　E 、 信托管理具有连续性

　　答案： B,D,E

　　解析：信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

　　2、商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知包括的内容有( )。

　　A 、 客户向商业银行投诉的方式和程序

　　B 、 风险提示内容

　　C 、 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

　　D 、 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　E 、 客户办理理财产品的流程

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：(1)客户办理理财产品的流程。(2)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容。(3)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等。(4)客户向商业银行投诉的方式和程序。(5)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

　　3、货币时间价值的影响因素包括()。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 现值

　　E 、 终值

　　答案： A,B,C

　　解析：货币时间价值的影响因素有时问、收益率或通货膨张率、单利与复利一

　　4、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有( )。

　　A 、 无法计算两者关系

　　B 、 实际利率等于名义利率

　　C 、 实际利率小于名义利率

　　D 、 实际利率大于名义利率

　　E 、 两者无显著关系

　　答案： A,B,C,E

　　解析：实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。

　　5、贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。

　　A 、 价格波动的风险

　　B 、 交易风险

　　C 、 政策风险

　　D 、 技术风险

　　E 、 违约风险

　　答案： A,B,C,D

　　解析：贵金属产品投资所面临的主要风险有价格波动风险、政策风险、技术风险和交易风险。

　　6、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 集中投资风险

　　D 、 流动性风险

　　E 、 收益风险

　　答案： A,B,D

　　解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　7、投保人必须具备的条件有()。

　　A 、 具备民事权利能力

　　B 、 具备民事行为能力

　　C 、 承担支付保险费的义务

　　D 、 年满18周岁

　　E 、 享有保险金请求权

　　答案： A,B,C

　　解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。

　　8、下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有( )。

　　A 、 铸币厂生产货币也需要时间

　　B 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　D 、 生产与制造产生了货币的时间价值

　　E 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　答案： B,C,E

　　解析：货币之所以具有时间价值.主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　9、关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有()。

　　A 、 申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

　　B 、 单位资产净值每周公布一次

　　C 、 基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

　　D 、 在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

　　E 、 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

　　答案： B,E

　　解析：开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。

　　10、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有( )。

　　A 、 债券信用等级越高，债券发行利率就越低

　　B 、 债券信用等级越低，债券发行利率就越低

　　C 、 债券信用等级越低，债券发行利率就越高

　　D 、 债券信用等级越高，债券发行利率就越高

　　E 、 债券信用等级与债券发行利率无明确关系

　　答案： A,C

　　解析：可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低;债券信用等级越低，债券发行利率就越高。

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