2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、信托的定义体现了()。

　　A 、 信托财产的独立性

　　B 、 权利主体与利益主体相分离

　　C 、 责任无限性

　　D 、 信托管理的连续性

　　E 、 信托财产的收益性

　　答案： A,B,D

　　解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人.由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

　　2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。

　　A 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　B 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　C 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

　　D 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　E 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是烦冗复杂，不便使用

　　答案： A,B,C,D

　　解析：复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准。

　　3、计算期末普通年金现值的要素有()。

　　A 、 利率

　　B 、 期数

　　C 、 终值

　　D 、 内部报酬率

　　E 、 年金

　　答案： A,B,E

　　解析：普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酮率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及利率、年金和期数：

　　4、开放式基金与封闭式基金的区别有( )。

　　A 、 基金的存续期限不同

　　B 、 基金的法律地位不同

　　C 、 基金规模是否固定

　　D 、 基金单位的交易方式不同

　　E 、 基金的价格决定因素不同

　　答案： A,C,D,E

　　解析：法律地位不同的是公司型基金和契约型基金。

　　5、当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。

　　A 、 复利终值系数一定都大于1

　　B 、 复利现值系数一定都小于1

　　C 、 年金终值系数一定都小于1

　　D 、 年金现值系数一定都大于1

　　E 、 年金终值系数一定都大于1

　　答案： A,B

　　解析：年金现值系数可能大于1，也可能小于1。年金终值系数大于或等于1。

　　6、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。

　　A 、 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

　　B 、 保证客户的酬金安全，但不保证客户一定获得收益

　　C 、 属于综合理财服务业务活动

　　D 、 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E 、 通常银行有权提前终止理财协议

　　答案： A,C,D,E

　　解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　7、影响房地产价格的因素包括( )。

　　A 、 物价水平

　　B 、 位置环境

　　C 、 风俗因素

　　D 、 利率水平

　　E 、 城市规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素：指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规

　　划、税收政策与市政管理等。(2)社会因素。主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。(3)经济因素。

　　主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收人和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。(4)自然因素。主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等

　　因素。

　　8、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为( )。

　　A 、 利率挂钩类

　　B 、 外汇挂钩类

　　C 、 商品挂钩类

　　D 、 债券挂钩类

　　E 、 股票挂钩类

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　9、银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有()。

　　A 、 适合的产品

　　B 、 适合的客户

　　C 、 适合的目标

　　D 、 适合的网点

　　E 、 适合的销售人员

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行从业人员在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短以及产品

　　流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　10、关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有( )。

　　A 、 普通年金现金流一般都具备连续的特征

　　B 、 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　C 、 每期年金按相同的百分比增长

　　D 、 保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　E 、 普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不问断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　三、判断题

　　1、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　2、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。根据险匹配原则，银行理财人员可以向客户销售风险评级低于或等于其风险承受能力评级的理财产品。

　　3、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

　　4、自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：自然人的民事权利能力始于出生终于死亡：

　　5、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

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