2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、货币之所以具有时间价值，是因为()。

　　A 、 货币可以用作投资获得回报

　　B 、 投资有风险，未来收入预期具有不确定性

　　C 、 货币用于投资即可产生正值回报

　　D 、 通货膨胀可能造成货币贬值

　　E 、 货币具有收藏价值

　　答案： A,B,D

　　解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　2、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有()。

　　A 、 发行金额

　　B 、 发行期限

　　C 、 发行利率

　　D 、 发行价格

　　E 、 发行费用

　　答案： B,C,D

　　解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　3、家庭的生命周期包括( )。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成熟期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成长期

　　E 、 家庭稳定期

　　答案： A,B,C,D

　　解析：家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

　　4、委托代理终止的情形有( )。

　　A 、 代理人丧失偿债能力

　　B 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人丧失民事行为能力

　　E 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　答案： B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。

　　A 、 增加了现金流的不确定性

　　B 、 投资者蒙受再投资风险

　　C 、 债券的潜在资本增值有限

　　D 、 增加交易成本

　　E 、 降低了投资收益率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：从投资者角度讲，附有赎回条款的债券有三项不利：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限;同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

　　6、法人成立的要件包括()。

　　A 、 依法成立

　　B 、 有必要的财产或者经费

　　C 、 有公司章程

　　D 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　E 、 能够独立承担民事责任

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　7、商业银行个人理财业务人员包括()。

　　A 、 销售理财计划的业务人员

　　B 、 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

　　C 、 为客户提供投资建议的业务人员

　　D 、 销售投资性产品的业务人员

　　E 、 一般性业务咨询人员

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　8、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年，银行同期贷款利率r为5%，内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。

　　A 、 该项目的内部回报率IRR=12.83%>r，表明该项目无利可图

　　B 、 假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资依然可以盈利

　　C 、 假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资是亏损的

　　D 、 该项目的内部回报率IRR=12.83%>r，则表明该项目有利可图

　　E 、 该项目盈亏平衡

　　答案： C,D

　　解析：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。对于B选项.月利率为1.5%，则年利率r=18%>IRR.则该项目无和可图：

　　9、黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有()。

　　A 、 该股份制银行是基金管理人

　　B 、 黄女士是基金持有人

　　C 、 该股份制银行是基金持有人

　　D 、 甲基金管理公司是基金托管人

　　E 、 甲基金管理公司是基金管理人

　　答案： B,E

　　解析：黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。

　　10、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有()情形。

　　A 、 预测基金的投资业绩

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 介绍基金过往业绩

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　三、判断题

　　1、理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险的结果有悖于客观规律。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　2、公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：公司债券是股份制公司发行的一种债务契约，公司承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。

　　3、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　4、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：金融市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财(财富管理)目标。

　　5、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

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