2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： ( )。

　　A、 现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

　　B、 现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

　　C、 现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

　　D、 现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

　　E、 现金流量表有助于更有效地利用财务资源

　　正确答案：ABDE

　　考查现金流量表的作用。

　　2、客户对财务利益的要求大致有三种，包括( )。

　　A、 要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

　　B、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

　　C、 既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

　　D、 既要求当期利益，也要求长远利益

　　E、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

　　正确答案：ABC

　　客户对财务利益的3种要求。

　　3、组合投资类理财产品的主要优势在于( )。

　　A、 产品的信息透明度不高

　　B、 产品期限覆盖面广

　　C、 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

　　D、 赋予发行主体充分的主动管理能力

　　E、 产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

　　正确答案：BCD

　　其他两项属于其缺点。

　　4、对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除了应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足( )。

　　A、 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

　　B、 照守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

　　C、 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性

　　D、 对有关理财产品市场有所认识和理解

　　E、 具备相应的学历水平和工作经验

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核理财产品销售人员培训的内容。

　　5、市场有效的三个层次对应正确的有( )。

　　A、 半强型有效市场一一历史信息

　　B、 弱型有效市场一一历史信息

　　C、 半强型有效市场一一公开信息

　　D、 强型有效市场一一公开信息

　　E、 超强型有效市场一一内幕信息

　　正确答案：BC

　　强型有效市场一一内幕信息。

　　6、按行权日期不同，金融期权可分为( )。

　　A、看涨期权

　　B、欧式期权

　　C、美式期权

　　D、现货期权

　　E、期货期权

　　正确答案：BC

　　按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　7、证券投资基金具有以下哪些特点( )。

　　A、 证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

　　B、 证券投资基金是一种直接的证券投资方式

　　C、 证券投资基金具有投资大、费用高的特点

　　D、 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

　　E、 流动性强

　　正确答案：ADE

　　证券投资基金是一种间接的证券投资方式;证券投资基金具有投资小、费用低的特点。

　　8、常见的个人风险承受能力评估方法包括( )。

　　A、定性方法

　　B、客户投资目标

　　C、对投资产品的偏好

　　D、概率和收益的权衡

　　E、定量方法

　　正确答案：ABCDE

　　考察个人风险承受能力评估方法。

　　9、体现中国金融市场发展的特点说法正确的有( )。

　　A、 金融市场体系基本形成

　　B、 金融市场功能不断深化

　　C、 金融市场基本制度建设日益完善

　　D、 金融市场对外开放程度不断提高

　　E、 金融衍生品市场快速发展

　　正确答案：ABCD

　　金融市场功能不断深化的内容。

　　10、下列有关投资的说法中，正确的是( )。

　　A、 经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

　　B、 经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C、 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D、 经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业

　　E、 经济处于景气周期时，应增加基金的配置

　　正确答案：BDE

　　经济衰退时，应考虑增加防御型资产，如长期储蓄和债券等固定收益类产品。

　　三、判断题

　　1、在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　考察税收规划中了解客户对风险的态度。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。

　　2、信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

　　3、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，在制定个人理财规划方案时可以发现个人消费方式上的潜在问题并找到解决这些问题的方法，有助于更有效的利用财务资源。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　考查现金流量表达的内容。

　　4、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十五条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。

　　5、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

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