2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十四）_第2页

　　(16) 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。

　　A: 抗系统风险的能力强

　　B: 具有内在价值和实用性

　　C: 收益和股票市场的收益正相关

　　D: 受国际市场影响大且存在一定流动性

　　答案:C

　　解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

　　(17) ()于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。

　　A: 新上证综合指数

　　B: 上证综合指数

　　C: 上证50指数

　　D: 上证180指数

　　答案:A

　　解析:新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017，于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。

　　(18) 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )。

　　A: 保险利益原则

　　B: 转移风险原则

　　C: 近因原则

　　D: 损失补偿原则

　　答案:B

　　解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失补偿原则。

　　(19) 下列不属于责任保险的有( )。

　　A: 公众责任险

　　B: 产品责任保险

　　C: 职业责任保险

　　D: 运输工具保险

　　答案:D

　　解析:责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。

　　(20) 下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。

　　A: 合约一般为非标准化合约

　　B: 每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　C: 没有履约保证

　　D: 主要在柜台交易

　　答案:B

　　解析:金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。B项属于期货交易的主要制度。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　(1) 个人外汇业务按照交易主体可分为( )。

　　A: 境内个人外汇业务

　　B: 境外个人外汇业务

　　C: 日常项目个人外汇业务

　　D: 资本项目个人外汇业务

　　E: 经常项目个人外汇业务

　　答案:A,B

　　解析:根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项Ifl和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　(2)银行开展的黄金业务种类包括( )。

　　A: 金币

　　B: 黄金股票

　　C: 纸黄金

　　D: 实物黄金

　　E: 黄金基金

　　答案:A,C,D,E

　　解析:银行代理黄金业务种类包括：①条块现货，投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，安全性差;②金币，有纯金币和纪念金币两种;③黄金基金，是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;④纸黄金，其让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”;⑤黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。

　　(3) 下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。

　　A: 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　B: 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　C:基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　D: 单个一对多账户人数上限为200人

　　E: 一对多专户每年最多开放一次

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准人要求与私募基金更接近。

　　(4) 下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有( )。

　　A: 是财政部在境内发行的

　　B: 是不可流通人民币债券

　　C: 需要投资者开立个人国债托管账户

　　D: 无需投资者指定对应的资金账户

　　E: 面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售’

　　答案:A,B,C

　　解析:电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

　　(5) 金融衍生品的特性包括( )。

　　A: 可复制性

　　B: 杠杆特征

　　C: 高风险性

　　D: 高投机性

　　E: 跨期性

　　答案:A,B

　　解析:金融衍生品的特性表现在：①可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;②杠杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。

　　(6) 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式，其中银监会的职责有( )。

　　A: 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

　　B: 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C: 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　D:对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况

　　E: 发行人民币，管理人民币流通

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项属于中国人民银行的职责。

　　(7) 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。

　　A: 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B: 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C: 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D: 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E: 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。

　　(8) 以下选项中属于个人理财业务相关市场的有( )。

　　A: 货币市场

　　B: 股票市场

　　C: 外汇市场

　　D: 房地产市场

　　E: 债券市场

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

　　(9) 下列会影响项目内含报酬率的因素有( )。

　　A: 项目的投资期限

　　B: 最低投资报酬率

　　C: 同期银行贷款利率

　　D: 项目的现金流人

　　E: 通货膨胀率

　　答案:A,B

　　解析: 项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项c、D、E都是影响折现率的因素。

　　(10) 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。

　　A: 股权质押业务

　　B: 类信托业务

　　C: 主动投资类业务

　　D: 资产证券化业务

　　E: 黄金基金

　　答案:A,B,C,D

　　解析:目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。

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