2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　(1) 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

　　A: 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

　　B: 持仓量超出其限仓规定

　　C: 因违规受到交易所强行平仓处罚

　　D: 根据交易所的紧急措施应予强行平仓

　　E: 会员、客户的现金流出现问题

　　答案:A,B,C,D

　　解析:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形

　　：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;②持仓量超出其限仓规定

　　;③因违规受到交易所强行平仓处罚;④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　(2) 理财师在进行保险业务销售时，需遵守( )的原则。

　　A: 销售前需要了解你的客户

　　B: 销售中要透明公开

　　C: 销售后要建立归档制度

　　D: 积极处理客户投诉

　　E: 尽最大能力提高销售业绩

　　答案:A,B,C,D

　　解析:理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。

　　(3) 下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。

　　A: 允许国内投资者投资港股

　　B: 财政部发行特别国债

　　C: 医疗制度改革深入

　　D: 股指期货的推出

　　E: 人口老龄化

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。

　　(4) 以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有( )。

　　A: 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

　　B: 格式条款是双方协商的条款

　　C: 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

　　D: 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

　　E: 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

　　答案:A,C,E

　　解析: B项，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款;D项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　(5) 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。

　　A: 债券价格与市场利率成正比

　　B: 债券价格与市场利率成反比

　　C: 债券价格与到期收益率成正比

　　D: 债券价格与到期收益率成反比

　　E: 债券价格与票面利率成反比

　　答案:B,D

　　解析:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　(6) 一般来说，股票的特征包括( )。

　　A: 返还性

　　B: 流通性

　　C: 收益性

　　D: 稳定性

　　E: 风险性

　　答案:B,C,E

　　解析:

　　作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。

　　(7) 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有( )。

　　A: 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

　　B: 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

　　C:本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账+户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D: 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E: 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　答案:A,B,D

　　解析: C项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇;E 项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　(8) 下列关于凭证式债券的说法，正确的有( )。

　　A: 券面上印制票面金额

　　B: 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名

　　C: “凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通

　　D: 凭证式债券不可以提前兑付

　　E: 凭证式国债不可挂失

　　答案:B,C

　　解析: 我国的凭证式债券，通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，E选项错误.B项正确;“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确;在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取，所以D项错误。

　　(9) 同国库券相比，商业票据( )。

　　A: 风险性更大

　　B: 流动性更好

　　C: 利率更低

　　D: 流动性更差

　　E: 风险性更小

　　答案:A,D

　　解析:

　　商业票据是指大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。

　　(10) 债券市场的功能包括( )。

　　A: 是资源有效配置的重要渠道

　　B: 实现了价格发现功能

　　C: 能够反映企业经营实力和财务状况

　　D: 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E: 是进行套期保值、规避风险的重要场所

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　债券市场的功能主要包括：①融资功能;②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;③宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。

　　三、判断题

　　(1)在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。( )

　　答案:B

　　解析:

　　在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上;股票没有到期日，属于永久性证券;封闭式基金存续期限一般都在15—30年。

　　(2) 为了进一步活跃市场，各国一般都允许政府直接向中央银行透支。( )

　　答案:B

　　解析: 为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支。

　　(3)凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。( )

　　答案:B

　　解析:

　　凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税;电子式储蓄国债是指财政部在境内发行的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

　　(4) 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )

　　答案:B

　　解析:

　　偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。

　　(5)银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《人民共和国保险法》第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

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