2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十）_第2页

　　(16) 在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

　　A: 同业拆借市场

　　B: 商业票据市场

　　C: 回购协议市场

　　D: 银行承兑汇票市场

　　答案:A

　　解析:同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场;C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场;D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。

　　(17)银行或从业人员在产品销售过程中如果进行捆绑销售，强制要求消费者购买不需要的银行产品，将会损害银行消费者()。 C

　　A: 知情权

　　B: 选择权

　　C: 公平交易权

　　D: 监督权

　　答案:C

　　(18)因自然灾害.社会动乱.战争.罢工等不可抗力因素，可能导致理财产品认购失败.交易中断.资金清算延误等。这属于理财产品所涉及的()。

　　A: 市场风险

　　B: 募集失败风险

　　C: 不可抗力风险

　　D: 认购风险

　　答案:C

　　(19)根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是( )。

　　A: 银行总行的解释

　　B: 银行业监管机构的解释

　　C: 不利于银行一方的解释

　　D: 有利于银行一方的解释

　　答案:C

　　解析:对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　(20) 个人抵押商品住房保险是一种( )。

　　A: 信用保险

　　B: 财产保险

　　C: 保证保险

　　D: 人身保险

　　答案:B

　　解析: 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。

　　二、多项选择题

　　(1) 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )。

　　A: 退休时间

　　B: 工作时间

　　C: 可预期开支

　　D: 现在收入

　　E: 将来收人

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　(2) 保单利益不确定的保险产品有( )。

　　A: 分红型人身保险产品

　　B: 万能型人身保险产品

　　C: 投资连结型人身保险产品

　　D: 变额型人身保险产品

　　E: 非预定收益型投资保险产品

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　(3) 关于合格理财师的标准，下列说法正确的有( )。

　　A: 合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养 、

　　B: 符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了

　　C: 只需“持证”就是一个合格理财规划师

　　D: 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守

　　E: 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表

　　答案:A,B,E

　　解析: C项，符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求;D项，合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

　　(4) 目前银行代理国债的种类包括( )。

　　A: 电子式储蓄国债

　　B: 特种国债

　　C: 凭证式国债

　　D: 建设国债

　　E: 记账式国债

　　答案:A,C,E

　　解析:国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债;②电子式储蓄国债;③记账式国债。

　　(5) 下列关于内含报酬率的说法，正确的有( )。

　　A: 是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率

　　B: 是该项目本身的收益率

　　C: 是使项目净现值等于零的折现率

　　D: 是使项目现值指数等于0的折现率

　　E: 忽略了项目的货币时间价值

　　答案:A,B,C

　　解析: 内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。

　　(6) 合伙人应当按照合伙协议约定的( )，履行出资义务。

　　A: 出资地点

　　B: 出资方式

　　C: 出资数额

　　D: 缴付期限

　　E: 出资时间

　　答案:B,C,D

　　解析:根据《人民共和国合伙企业法》第17条的规定，合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。

　　(7) 货币市场的特征包括( )。

　　A: 交易量小

　　B: 期限短、流动性高

　　C: 低风险、低收益

　　D: 交易量大

　　E: 低风险、高收益

　　答案:B,C,D

　　解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征主要有三方面：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　(8) 结构性理财产品的主要类型包括( )。

　　A: 新股挂钩型

　　B: 股票挂钩型

　　C: 外汇挂钩型

　　D: 指数挂钩型

　　E: 商品挂钩型

　　答案:B,C,E

　　解析:结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　(9) 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。

　　A: 短期融资券

　　B: 普通股

　　C: 大额可转让定期存单

　　D: 银行承兑汇票

　　E: 长期国债

　　答案:A,C,D

　　解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

　　(10) 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。

　　A: 客户资产规模

　　B: 客户在银行的等级

　　C: 客户风险承受能力

　　D: 客户信誉情况

　　E: 客户从事职业

　　答案:A,B,C

　　解析:产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。

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