2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　(1)上海证券交易所《试点办法》列出的对中小企私募债合格个人投资者的具体要求有( )。

　　A: 个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元

　　B: 具有两年以上的证券投资经验

　　C: 理解并接受私募债券风险

　　D: 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

　　E: 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

　　答案:A,B,C

　　解析:上海证券交易所《试点办法》列出对合格个人投资者具体条件要求为以下三点：①个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元;②具有两年以上的证券投资经验;③理解并接受私募债券风险。DE两项属于对合格机构投资者的要求。

　　(2) 保监会的主要职责包括( )。

　　A:拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章

　　B: 审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立

　　C:审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理

　　D: 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为

　　E: 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项属于证监会的职责。

　　(3) 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括( )。

　　A: 基本信息

　　B: 财务信息

　　C: 定量信息

　　D: 个人兴趣

　　E: 人生规划

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。

　　(4) 以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。

　　A: 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　B: 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　C:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律

　　、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D: 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　E: 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　答案:A,B,C,D

　　解析:私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。E 项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。

　　(5) 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。

　　A: 投保人可以是自然人也可以是法人

　　B: 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

　　C:如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

　　D:在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

　　E:人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

　　答案:A,C,D,E

　　解析: B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

　　(6) 从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。

　　A: 证券投资基金市场

　　B: 同业拆借市场

　　C: 商业票据市场

　　D: 国库券市场

　　E: 回购协议市场

　　答案:B,C,D,E

　　解析: 证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合题意。

　　(7) 保险产品具有的功能包括( )。

　　A: 节约开支

　　B: 风险转移

　　C: 减缓偿债压力

　　D: 流动性管理

　　E: 合理避税

　　答案:B,E

　　解析:在日常生活中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险，通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。利用保险产品还可以合理避税并实现财产的完整转移或传承。

　　(8) 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。

　　A: 保证收益理财计划

　　B: 保证最高收益理财规划

　　C: 投资保险理财计划

　　D: 保本浮动收益理财计划

　　E: 非保本浮动收益理财计划

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　(9) 被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有( )。

　　A: 没有指定受益人

　　B: 受益人指定不明无法确定

　　C: 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

　　D: 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

　　E:受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的;④受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

　　(10) 商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A: 未经批准设立分支机构

　　B: 违反规定提高利率吸收存款

　　C: 出租、出借经营许可证

　　D: 提供虚假的财务会计报告

　　E: 向关系人发放信用贷款

　　答案:A,B,C,E

　　解析: 《商业银行法》第74条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的;②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的; ③违反规定提高或者降低利以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的;④出租、出借经营许可证的;⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的;⑥未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

　　三、判断题

　　(1)限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动视同无民事行为能力人处理。( )

　　答案:B

　　解析:十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意，而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。

　　(2)纯金币价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。( )

　　答案:B

　　解析:金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

　　(143)随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。( )

　　答案:A

　　(4) 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。( )

　　答案:B

　　解析:流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。

　　(5) 个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《人民共和国个人独资企业法》第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。

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