2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（八）_第2页

　　二、多项选择题

　　(1) 若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有( )。

　　A: 净现值为40000元

　　B: 净现值为-4999元

　　C: 净现值为0元

　　D: 内部报酬率为15%

　　E: 内部报酬率为7%

　　答案:A,C,D

　　解析:净现值大于等于0，说明项目不亏损，可以投资。内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。

　　(2) 下列理财产品销售行为不符合规范的有( )。

　　A: 将存款单独作为理财产品销售

　　B: 将理财产品与存款进行强制性搭配销售

　　C: 将理财产品作为存款进行宣传销售

　　D: 违反国家利率管理政策进行变相高息揽储

　　E: 因为营销指标的压力，加班加点

　　答案:A,B,C,D

　　解析:关于理财产品销售行为的禁止性规定包括：①理财师作为商业银行的主要营销人员，不得因为营销指标的压力，而存款单独作为理财产品销售;②将理财产品与存款进行强制性搭配销售;③将理财产品作为存款进行宣传销售;④不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。

　　(3) 下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有( )。

　　A: 新股申购

　　B: 金融债

　　C: 中央银行票据

　　D: 债券回购

　　E: 外汇

　　答案:B,C,D

　　解析:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　(4) 国债具有的风险包括( )。

　　A: 价格风险

　　B: 违约风险

　　C: 再投资风险

　　D: 提前偿付风险

　　E: 赎回风险

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　(5) 下列关于私人银行业务表述正确的有( )。

　　A: 私人银行业务人员更加注重客户关系管理

　　B: 私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理

　　C: 资产管理+客户关系管理=私人银行家

　　D: 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系

　　E: 私人银行业务涉及多种服务

　　答案:A,B,C,D,E

　　(6) 下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。

　　A: 国债

　　B: 金融债

　　C: 企业债

　　D: 中央银行票据

　　E: 大额存单

　　答案:A,B,D

　　解析:债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。C 项，企业债的风险相对较大，不属于债券型理财产品的投资对象;E项，债券型理财产品投资风险小，目标客户主要是风险承受能力较低的投资者，大额存单也不适合。

　　(7) 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。

　　A: 房地产周边交通状况大幅改善

　　B: 土地供给减少

　　C: 居民收入下降

　　D: 房地产需求下降

　　E: 经济衰退

　　答案:A,B

　　解析:影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收人和消费水平等;④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价开高，CDE三项会导致房价下降。

　　(8) 下列属于金融市场本身构成要素的有( )。

　　A: 金融市场主体

　　B: 金融市场客体

　　C: 金融市场中介

　　D: 金融市场价格

　　E: 金融市场场所

　　答案:A,B,C

　　解析: 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

　　(9) 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。

　　A:同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B:同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双信拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C:同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D:同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　E:同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　答案:B,D,E

　　解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大; ②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率LIBOR)。

　　(10) 按照客户的人际风格，可以将其分为( )。

　　A: 猫头鹰型

　　B: 鸽子型

　　C: 孔雀型

　　D: 鸵鸟型

　　E: 老鹰型

　　答案:A,B,C,E

　　三、判断题

　　(1) 按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型。( )

　　答案:B

　　解析: 按照客户对风险态度把客户分为风险爱好型、风险厌恶型和风险中立型。

　　(2)商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质;二是受托性质。( )

　　答案:A

　　解析:商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　(3)按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务也是有差别的。( )

　　答案:B

　　解析:与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。

　　(4) 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。( )

　　答案:A

　　解析:在金融市场上，市场交易主体角色具有可变性。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

　　(5) 开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购赎回的方式实现。( )

　　答案:A

　　解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。一般来说客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>