2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（七）_第2页

　　二、多项选择题

　　(1) 家庭生命周期一般分为( )。

　　A: 成长期

　　B: 形成期

　　C: 衰老期

　　D: 稳定期

　　E: 成熟期

　　答案:A,B,C,E

　　解析: 家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

　　(2) 下列关于合同订立的表述，正确的有( )。

　　A:当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　B: 当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C: 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　D: 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　E: 当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

　　答案:A,C,D,E

　　解析: B项，当事人依法可以委托代理人订立合同。

　　(3) 下列关于1OF的描述正确的有( )。

　　A: 交易方便

　　B: 交易成本较低

　　C: 基金价格贴近净值

　　D: 可以在交易所交易

　　E: 是开放式基金

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易;另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。

　　(4) 下列关于个人理财的说法，正确的有( )。

　　A: 个人理财业务服务的对象是个人和家庭

　　B: 个人理财业务是一般性业务咨询服务

　　C: 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

　　D: 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

　　E: 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　答案:A,C,D,E

　　解析:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。

　　(5) 下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。

　　A: 交易时间灵活

　　B: 交易多样化，有做空机制

　　C: 保证金模式

　　D: 无交割时间限制

　　E: 交易资金量限制

　　答案:A,B,C,D

　　解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：①交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：O0～02：30;②交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活;③保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资;④无交割时间限制，减少了操作成本。

　　(6) 金融衍生理财产品包括( )。

　　A: 金融期货

　　B: 金融期权

　　C: 金融互换

　　D: 金融远期

　　E: 结构性金融衍生产品

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，也是金融衍生理财产品。

　　(7) 政府发行短期债券的主要目的有( )。

　　A: 满足政府短期资金周转的需要

　　B: 获取投资收益

　　C: 为中央银行的公开市场业务提供操作工具

　　D: 作为流动资产的二级准备

　　E: 当作投资组合中一项重要的无风险资产

　　答案:A,C

　　解析:短期债券的利率较低，并不能从其中获取很高的投资收益，且不是政府发行债券的目的，B项错误;短期债券也不能作为流动资产的二级准备，D项错误;投资者可以将短期债券当作投资组合中一项重要的无风险资产，但这不是短期债券发行的目的，E项错误。

　　(8) 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。

　　A: 债券

　　B: 票据

　　C: 债券回购

　　D: 货币市场存拆放交易

　　E: 新股申购信托计划

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。

　　(9) 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。

　　A:一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

　　B: 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

　　C:利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

　　D: 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

　　E: 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

　　答案:B,C,D,E

　　解析: A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　(10) 个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有( )。

　　A: 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

　　B: 专业协会纷纷成立

　　C: 资格认证组织纷纷成立

　　D: 理财专业人员的收入大幅增加

　　E: 理财专业人员的数量大幅增加

　　答案:A,B,C,D

　　解析:各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。

　　三、判断题

　　(1)在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )

　　答案:B

　　解析:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　(2)私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。( )

　　答案:B

　　解析:按募集方式分类，债券可分为：①公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让;②私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

　　(3)境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。( )

　　答案:A

　　解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条规定，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，例如捐赠的证明材料为经公证的捐赠协议或合同，遗产继承收入的证明材料为遗产继承法律文书或公证书。

　　(4) 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )

　　答案:B

　　解析:成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　(5) 在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。( )

　　答案:B

　　解析: ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票。

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