2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（五）_第2页

　　(16)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括( )。

　　A: 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　B:商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　C: 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　D:商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

　　答案:A

　　解析: A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　(17) 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A: 10

　　B: 5

　　C: 1

　　D: 20

　　答案:B

　　解析: 《根据商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条的规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　(18) 以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是( )。

　　A: 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B: 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　C: 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D: 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　(19) 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。

　　A: 本人教育规划

　　B: 近期教育规划

　　C: 长远教育规划

　　D: 子女教育规划

　　答案:D

　　解析:教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

　　(20) 商业银行应至少( )向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

　　A: 每月一次

　　B: 每周一次

　　C: 每年一次

　　D: 每季一次

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　二、多项选择题

　　(1) 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的( )等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　A: 分支机构分布

　　B: 资本实力

　　C: 人力资源状况

　　D: 风险管理能力

　　E: 经营战略

　　答案:C,D,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　(2)商业银行于每一会计季度终了编制的本年度个人理财业务报告应全面反映本年度( )，并附年度报表。

　　A: 个人理财业务的发展情况

　　B: 理财计划的批发情况

　　C: 理财计划的投资情况

　　D: 理财计划的收益分配情况

　　E: 个人理财业务的综合收益情况

　　答案:A,C,D,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

　　(3) 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临( )等风险。

　　A: 法律风险

　　B: 道德风险

　　C: 操作风险

　　D: 声誉风险

　　E: 技术风险

　　答案:A,C,D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　(4) 《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括( )。

　　A: 不动产登记管理

　　B: 动产的交付管理

　　C: 担保物权

　　D: 抵押

　　E: 质押

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：①不动产登记管理;②动产的交付管理;③担保物权;④抵押;⑤质押;⑥留置。

　　(5) 下列属于商业银行高资产净值客户的有( )。

　　A: 单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

　　B:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

　　D: 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

　　E: 理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

　　答案:A,B,C

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。D项属于私人银行客户。

　　(6) 个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有( )。

　　A:商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

　　B: 商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

　　C: 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

　　D: 商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

　　E:客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

　　答案:A,C

　　解析: BD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容，商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。E项，根据该指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏，要求客户抄录相关文字并签名。

　　(7) 下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是( )。

　　A:信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训

　　B:银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担

　　C:信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险

　　D: 信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户

　　E: 银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项，根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

　　(8) 下列关于交谈礼仪，做法正确的有( )。

　　A: 表情认真

　　B: 目不转睛地盯着对方的眼睛

　　C: 动作配合

　　D: 语言合作

　　E: 谈话温和委婉

　　答案:A,C,D,E

　　解析: B项，交谈时双方目光接触应该占总的交谈过程的一半以上，但并不意味着应该目不转睛地盯着对方的眼睛，这样会让对方感到不舒服。

　　(9)除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括( )。

　　A: 解决财务问题的条件

　　B: 解决财务问题的方法

　　C: 了解、收集客户相关信息的必要性

　　D: 如实告知客户自己的能力范围

　　E: 理财规划服务行业的整体水平

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法;②了解、收集客户相关信息的必要性;③如实告知客户自己的能力范围。

　　(10) 对理财师口头表达能力的要求包括( )。

　　A: 吐字清晰

　　B: 语速中等

　　C: 说话简明扼要

　　D: 用词妥当

　　E: 避重就轻

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻。

　　三、判断题

　　(1) 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )

　　答案:B

　　解析:首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

　　(2)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批也不需要向中国银行业监督管理委员会的派出机构报告。( )

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十一条的规定，商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

　　(3) 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。( )

　　答案:A

　　解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　(4)银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。( )

　　答案:B

　　解析:

　　银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。

　　(5)商业银行应根据个人理财业务的性质，按国家法律法规的规定，采用适当的会计核算和税务处理方法，法律法规没有明确规定的，可以自行选择方法，无需报有关部门。( )

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十一条的规定，商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定采用适宜的会计核算和税务处理方法。现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件;以备有关部门检查。

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