2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（十四）_第2页

　　16、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。

　　A、 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B、 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

　　C、 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　D、 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

　　正确答案：C

　　商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体具体顺序为财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。

　　17、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有( )份。

　　A、 100

　　B、 500

　　C、 1000

　　D、 10000

　　正确答案：C

　　一般最低要求持有1000份。

　　18、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )。

　　A、财务风险

　　B、经营风险

　　C、政策风险

　　D、偶然事件风险

　　正确答案：C

　　政策风险属于系统风险。

　　19、下列不属于客户常规性收入的是( )。

　　A、捐赠收入

　　B、股票和债券投资收益

　　C、租金收入

　　D、银行存款利息

　　正确答案：A

　　捐赠收入属于临时性收入。

　　20、下列说法中，错误的是( )。

　　A、 可赎回债券降低了投资者的交易成本

　　B、 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

　　C、 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

　　D、 债券的到期时间越长，利率风险越大

　　正确答案：A

　　可赎回债券增加了交易者的交易成本。

　　二、多选题

　　1、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有( )情形。

　　A、 承诺收益或者承担损失

　　B、 夸大或者片面宣传理财产品

　　C、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　D、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　E、 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”等夸大过往业绩的表述

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核理财产产品信息披露合规性管理相关规章。

　　2、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括( )。

　　A、处理投诉的流程

　　B、回复的安排

　　C、调查的程序

　　D、处理意见

　　E、赔偿机制

　　正确答案：ABCE

　　商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　3、商业银行个人理财业务人员包括( )。

　　A、 一般产品销售人员

　　B、 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　C、 办理客户存贷款的业务人员

　　D、 销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　E、 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　正确答案：BDE

　　商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　4、下列关于ETF基金特征的描述中( )是错误的。

　　A、 ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B、 投资者现有开放式基金的以现金申购赎回

　　C、 本质上是一种封闭式基金

　　D、 是一种股票化的指数投资产品

　　E、 申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易

　　正确答案：BCE

　　ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票;可以向基金管理公司申购或赎回基金份额;可以在交易所交易;持有人可以根据基金净值申购赎回。

　　5、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有( )。

　　A、 主要的人生目标是安享晚年

　　B、 主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　C、 收入和财富积累都处于人生的最佳时期

　　D、 这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担

　　E、 投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主

　　正确答案：ABE

　　考查生命周期理论等内容。

　　6、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有( )。

　　A、 登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

　　B、 使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

　　C、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　D、 含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

　　E、 预测该基金的证券投资业绩

　　正确答案：AD

　　其他三项都是禁止性的行为。

　　7、按照美国学者罗斯顿的观点，将进界各国的经济发展归纳为以下几个阶段( )。

　　A、传统经济社会

　　B、经济起飞前的准备阶段

　　C、经济起飞阶段

　　D、迈向经济成熟阶段

　　E、大量消费阶段

　　正确答案：ABCDE

　　进界各国的经济发展的5个阶段。

　　8、按投资主体的性质，股票可分为( )。

　　A、国家股

　　B、法人股

　　C、普通股

　　D、H股

　　E、社会公众股

　　正确答案：ABE

　　按投资主体的性质，股票可分为国家股、法人股和社会公众股。

　　9、商业银行个人理财业务面临的风险主要包括( )等。

　　A、法律风险

　　B、流动性风险

　　C、信用风险

　　D、声誉风险

　　E、商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

　　正确答案：ABCDE

　　个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　10、在具体的投资上，可以将客户分为( )。

　　A、玩票投资者

　　B、有计划的投资者

　　C、谨慎的投资者

　　D、个人主义投资者

　　E、冲动投资者

　　正确答案：BCDE

　　在具体的投资上，可以将客户分为谨慎的投资者、有计划的投资者、个人主义投资者、冲动的投资者。

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