2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（十二）_第2页

　　二、多选题

　　1、商业银行新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，产品开发报告内容应包括( )。

　　A、 目标客户及销售方式

　　B、 新产品的定义、性质与特征

　　C、 会计核算与财务管双方法

　　D、 主要风险及其测算和控制方法

　　E、风险限额

　　正确答案：ABCDE

　　《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十九条新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管双方法，后续服务，应急计划等。

　　2、信托产品的投资项目风险包括( )。

　　A、市场风险

　　B、财务风险

　　C、经营管理风险

　　D、信用风险

　　E、违约风险

　　正确答案：ABC

　　信托产品的投资项目的3个风险。

　　3、合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有( )。

　　A、非违法性

　　B、有规划性

　　C、中期规划性

　　D、后期的低风险性

　　E、前期的低风险性

　　正确答案：ABD

　　合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高还反避税性。

　　4、以下关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有( )。

　　A、 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B、 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C、 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。

　　D、 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E、 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　正确答案：ABE

　　考查宏观经济状况对个人理财业务的影响。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的(如股票、房产等)产品，等待增值;在经济衰退时期，则应该考虑增持固定收益类产品。

　　5、( )开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。

　　A、信托公司

　　B、财务公司

　　C、金融租赁公司

　　D、汽本金融公司

　　E、城市商业银行

　　正确答案：ABCDE

　　《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》第8条。

　　6、影响理财产品的宏观因素包括( )。

　　A、社会环境

　　B、市场利率

　　C、政府法律环境

　　D、经济环境

　　E、技术环境

　　正确答案：ACDE

　　影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境。市场利率属于基础资产的市场风险中的利率类。

　　7、资产配置的基本步骤包括( )。

　　A、 了解客户属性

　　B、 生活设计与生活资产拨备

　　C、 风险规划与保障资产拨备

　　D、 建立长期投资储备

　　E、 建立多元化的产品组合

　　正确答案：ABCDE

　　资产配置的5个基本步骤。

　　8、以下关于客户信息的分类，正确的是( )。

　　A、定量信息

　　B、定性信息

　　C、非定量信息

　　D、非定性信息

　　E、综合信息

　　正确答案：AB

　　客户信息可以分为定量信息和定性信息。

　　9、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。

　　A、固定收益理财服务

　　B、理财顾问服务

　　C、综合理财服务

　　D、财务规划服务

　　E、投资顾问服务

　　正确答案：BC

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第7条。

　　10、下列关于记账式国债的说法中，正确的有( )。

　　A、 记账式国债以记账形式记录债权

　　B、 通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

　　C、 投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户

　　D、 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

　　E、 记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

　　正确答案：ABCD

　　记账式国债可以记名、挂失，可以上市流通。

　　三、判断题

　　1、结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　结构性理财产品的收益实现往往并不是线性分布的，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，而没有中间水平，这是结构性理财产品的又一风险所在。

　　2、在市场机制作用下，不同地区市场的利率水平将趋于不同。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　在市场机制作用下，不同地区市场的利率水平将趋于一致。

　　3、任意风险资产可以与无风险资产(通常选择国债)构造资产组合。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　任意风险资产可以与无风险资产(通常选择国债)构造资产组合。

　　4、个人理财业务的荫芽时期，个人生融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　个人理财业务的荫芽时期的特征。

　　5、金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为直接投资。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。

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