2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（十一）_第2页

　　二、多选题

　　1、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。

　　A、退休工资1000元

　　B、股票股利900元

　　C、保险理赔款800元

　　D、杂志上发表文章的稿酬1000元

　　E、国债资产产生利息200元

　　正确答案：ACE

　　考查免纳个人所得税的范围。

　　2、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。

　　A、产品发行人

　　B、产品发行地区

　　C、托管机构

　　D、投资顾问

　　E、客户风险承受能力

　　正确答案：ACD

　　产品发行地区和客户风险承受能力属于产品目标客户信息。

　　3、属于影响客户投资风险承受能力因素的是( )。

　　A、年龄和资金的投资期限

　　B、学历与知识水平

　　C、投资者主观的风险偏好

　　D、财富

　　E、理解目标的弹性

　　正确答案：ABCDE

　　影响客户投资风险承受能力的因素有年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限;理解目标的弹性;主观风险偏好等。

　　4、下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。

　　A、商业银行

　　B、银行业协会

　　C、非银行业金融机构

　　D、银监会

　　E、中介机构

　　正确答案：ACE

　　商业银行、非银行业金融机构和中介机构是同业拆借市场的主要参与者。

　　5、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )。

　　A、 客户甲是基金持有人

　　B、 国泰基金公司是基金管理人

　　C、 中国银行是基金管理人

　　D、 中国银行是基金持有人

　　E、 国泰金鹿是基金管理人

　　正确答案：AB

　　此题考查对基金当事人的理解。

　　6、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有( )。

　　A、利率处在高水平

　　B、利率处在低水平

　　C、预期未来经济增长迅速

　　D、要将某地段规划成金融中心

　　E、开发商的成本提高

　　正确答案：BCDE

　　考察房地产价格的影响因素。

　　7、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )。

　　A、 价值20万元的财产只投保了10万元

　　B、 投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

　　C、 投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

　　D、 在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

　　E、 为经常得的感冒投保

　　正确答案：ABE

　　投保时应注意：1.未充分保险的风险;2.过分保险的风险;3.不必要保险的风险。

　　8、基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有( )情形。

　　A、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B、 违规承诺收益或者承担损失

　　C、 预测该基金的证券投资业绩

　　D、 片面宣传基金

　　E、 登载单位推荐性文字

　　正确答案：ABCDE

　　关于宣传推介材料内容的具体要求。

　　9、在综合理财服务中，商业银行需要将( )等两类人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　A、 负责销售产品的交易人员

　　B、 负责贷款业务的交易人员

　　C、 负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员

　　D、 负责本行柜台的交易人员

　　E、 负责本行自营交易的交易人员

　　正确答案：CE

　　在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　10、下列表述中，属于保证收益理财计划的有( )。

　　A、 最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配

　　B、 预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息

　　C、 银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%付收益

　　D、 银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益

　　E、 银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全

　　正确答案：AC

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条：保证收益理财计划的，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　三、判断题

　　1、债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。

　　2、《商业银行理财产品客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。

　　3、证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者;收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　4、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　考核基金的分类。

　　5、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少于两次，且至少每月提供一次。

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