2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（八）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、货币市场的特征主要有( )。

　　A、低风险

　　B、低收益

　　C、期限长

　　D、流动性高

　　E、交易量小

　　正确答案：ABD

　　考察货币市场的主要特征：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

　　2、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )。

　　A、风险认知度

　　B、实际风险承受能力

　　C、风险偏好

　　D、知识结构

　　E、生活方式

　　正确答案：ABCDE

　　影响客户理财方式和理财产品选择的因素。

　　3、避税规划主要特征包括( )。

　　A、非违法性

　　B、有规则性

　　C、前期规划性和后期的低风险性

　　D、有利于促进税法质量的提高

　　E、反避税性

　　正确答案：ABCDE

　　避税规划的主要特征有以下几点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。

　　4、商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有( )。

　　A、投资目的

　　B、风险认识

　　C、风险损失承受程度

　　D、风险偏好

　　E、流动性要求

　　正确答案：ABCDE

　　风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　5、按信托财产的不同，可将信托划分为( )。

　　A、任意信托

　　B、法定信托

　　C、资金信托

　　D、动产信托

　　E、不动产信托

　　正确答案：CDE

　　按信托财产的不同，可将信托划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　6、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有( )。

　　A、直接投资型

　　B、间接投资型

　　C、私募投资型

　　D、公募投资型

　　E、“实期”结合型

　　正确答案：AE

　　另类理财产品就产品的支付条款而言，不外乎两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。

　　7、下列( )可以对商业银行个人理财业务产生影响。

　　A、 客户对理财业务的认知度

　　B、 金融机构监管体制

　　C、 中介机构发展水平

　　D、 商业银行个人理财业务定位

　　E、 其他理财机构理财业务的发展

　　正确答案：ABCDE

　　考核个人理财业务的其他影响因素。

　　8、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为( )。

　　A、储蓄

　　B、债券

　　C、股票

　　D、基金

　　E、房产

　　正确答案：BCDE

　　利率下降会引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降，一般来说利率的下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，基金、房地产走高。

　　9、投连险的费用包括( )。

　　A、初始保费

　　B、风险保险费

　　C、账户转换费用

　　D、投资单位买卖差价

　　E、资产管理费

　　正确答案：ABCDE

　　投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

　　10、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )。

　　A、 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认

　　B、 商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　C、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　D、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　E、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　正确答案：CDE

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条。其余两项商业银行不需要承担责任而且属于商业银行合法的行为。

　　三、判断题

　　1、受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行互相交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《信托法》第二十八条规定。

　　2、目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和时险中的房贷险。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。

　　3、标准差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　标准差是一组数据偏离其均值的平均距离。

　　4、客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年末分红2元/股，年末价格为24元每股。则客户的持有期收益率为30%。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　期初投资额为20*1000=20000元;年底股票价格为24*10000=24000元;现金红利为2*1000=2000元;则持有期收益为2000+(24000—20000)=6000元;持有期收益率为6000/20000=30%。

　　5、如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

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