2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（七）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有( )。

　　A、 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素

　　B、 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

　　C、 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益

　　D、 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映

　　E、 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

　　正确答案：ABCDE

　　金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。

　　2、以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是( )。

　　A、 主要包括销售前、销售中和销售后

　　B、 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传材料

　　C、 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级

　　D、 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

　　E、 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

　　正确答案：ABDE

　　本题考核理财产品销售流程。

　　3、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有( )。

　　A、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B、 采取抽奖方式销售

　　C、 发售基金份额

　　D、 办理基金份额的申购、赎回

　　E、 宣传推介基金

　　正确答案：CDE

　　其余两项是基金销售的禁止性规定。

　　4、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括( )。

　　A、预期收益率

　　B、平均收益率

　　C、超额收益率

　　D、最高收益率

　　E、加权收益率

　　正确答案：ACD

　　包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。

　　5、下列关于理财目标对应正确的有( )。

　　A、 子女的教育储蓄一一短期目标

　　B、 休假一一短期目标

　　C、 建立退休基金一一长期目标

　　D、 按揭买房一一中期目标

　　E、 参加人寿保险一一短期目标

　　正确答案：BCD

　　子女的教育储蓄属于中期目标;参加人寿保险属于长期目标。

　　6、债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A、政府债券

　　B、政府机构债券

　　C、金融债券

　　D、公司债券

　　E、国际债券

　　正确答案：ACDE

　　考察债券的分类及依据。债券按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

　　7、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有( )。

　　A、 基金运作方式

　　B、 基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务

　　C、 基金收益分配原则、执行方式

　　D、 风险警示内容

　　E、 基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例

　　正确答案：ABC

　　风险警示内容和基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例属于基金招募说明书的内容。

　　8、( )常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。

　　A、短期政府债券

　　B、股票

　　C、商业票据

　　D、可转让的大额定期存单

　　E、货币市场共同基金

　　正确答案：ACDE

　　货币市场工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币;股票属于资本市场工具。

　　9、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押( )。

　　A、 建筑物和其他土地附着物

　　B、 生产设备、原材料、半成品、产品

　　C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D、 交通运输工具

　　E、 土地所有权

　　正确答案：ABCD

　　土地所有权不得抵押。

　　10、与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有( )。

　　A、非标准化合约

　　B、柜台交易

　　C、没有履约保证

　　D、标准化合约

　　E、合约的履行由结算公司提供担保

　　正确答案：ABC

　　考察金融期货与金融远期合约的比较。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。

　　三、判断题

　　1、非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十三条。非保证收益理财计划的2种类型。

　　2、理财产品的宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩可代表其未来表现。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。

　　3、未经注册，可以公开募集基金。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　未经注册，不得公开或者变相公开募集基金。

　　4、《人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　《证券法》规定，禁止法人非法利用他人账户从事证券交易;禁止法人出借自己或者他人的证券户。

　　5、投资规划是理财规划的全部内容。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　投资规划师财务规划中的一部分，也是理财规划的一个部分，而不是全部。

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