2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、下列( )因素会影响客户的风险承受能力。

　　A、受教育情况

　　B、职业和财富规模

　　C、收入

　　D、资金的投资期限

　　E、主观风险偏好

　　正确答案：ABCDE

　　影响客户投资风险承受能力的因素：年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限;理财目标的弹性;主观风险偏好。

　　2、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是( )。

　　A、 通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

　　B、 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

　　C、 中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

　　D、 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

　　E、 中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

　　正确答案：ACD

　　理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

　　3、实物黄金业务流程包括( )。

　　A、 客户选择开办实物黄金的网点办理业务

　　B、 填写实物黄金购买申请表

　　C、 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

　　D、 收取或代保管黄金产品、成交单及发票

　　E、 持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买

　　正确答案：ABCD

　　实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务一一填写实物黄金购买申请表一一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一一收取或代保管黄金产品、成交单及发票。

　　4、下列属于ETF的特征有( )。

　　A、 申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易

　　B、 申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　C、 可以向基金管理公司申购或赎回基金份额

　　D、 可以在交易所交易

　　E、 持有人可以根据基金净值申购赎回

　　正确答案：BCDE

　　ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票;可以向基金管理公司申购或赎回基金份额;可以在交易所交易;持有人可以根据基金净值申购赎回。

　　5、从内容上看，保险合同的履行包括( )的合同义务的履行。

　　A、投保人

　　B、保险代理人

　　C、保险人

　　D、被保险人

　　E、保险经纪人

　　正确答案：ACD

　　从内容上看，履行包括投保人、保险人和被保险人的合同义务的履行。

　　6、《商业银行法》规定，商业银行在人民共和国内，不得从事( )。

　　A、信托投资业务

　　B、证券经营业务

　　C、证券投资业务

　　D、向非自用不动产投资

　　E、向非银行金融机构和企业投资

　　正确答案：ABDE

　　第四十三条商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

　　7、进行市场分析和行业分析，制定( )是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

　　A、新产品开发计划

　　B、产品种类

　　C、产品风险

　　D、产品收益

　　E、产品规模

　　正确答案：ABE

　　产品开发策略的内容。进行市场分析和行业分析，制定新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

　　8、下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有( )。

　　A、 债券发行后，一部分可流通债券在流通市场上按相同的价格进行交易

　　B、 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价

　　C、 交易价格的高低，取决于市场利率

　　D、 交易价格的高低人民对通货膨胀率的预期

　　E、 交易价格的高低，取决于居民的总体收入

　　正确答案：AE

　　债券市场交易价格：债券发行后，一部分可流通债券在流通市场上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人民对通货膨胀率的预期等。

　　9、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段( )。

　　A、荫芽时期

　　B、形成和发展时期

　　C、成熟时期

　　D、衰退时期

　　E、萧条时期

　　正确答案：ABC

　　个人理财在国外的发展，经历的3个阶段。

　　10、根据《人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有( )。

　　A、 受托人应当照守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务

　　B、 受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产

　　C、 受托人不得将信托财产转为其固有财产

　　D、 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

　　E、 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

　　正确答案：ACDE

　　关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益归入信托财产。

　　三、判断题

　　1、保险公司进来一批保险产品的宣传材料，为了说明该产品特征，该材料上注明该产品收益比存款和储蓄高，经理小张将该材料放到理财室供客户阅读，小张的行为符合规定。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　商业银行应对理财产品的广告或宣传材料的内容、形式进行全面的合规性审核。而经理小张未经过审核就放到理财室的做法是不正确的。

　　2、VaR目标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最低和最高期望收益率。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。

　　3、根据《外资银行管理条例》，外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　根据《外资银行管理条例》，外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　4、商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　5、在个人投资规划过程中，一旦投资计划开始实施以后就不能更改。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　在个人投资规划过程中，一旦制定了完整的投资计划，那么就需要不断地评估投资策略和方法，保障投资计划的可行性。在有新的环境变更时，都需要重新审视自己的投资计划，并确定一些新的投资方案，不断地调整投资计划。

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