2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十二）_第2页

　　二、多选题

　　1、促进我国个人理财业务发展的重要动力包括(　　)。

　　A 、 居民理财意识加强

　　B 、 居民理财需求增加

　　C 、 居民理财技能欠缺

　　D 、 投资理财工具日趋丰富

　　E 、 居民财富积累

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　2、公司制私募基金和信托制私募基金的区别有(　)。

　　A 、 公司制最低实收资本不低于1000万元，信托制最低实收资本不低于3000万元

　　B 、 公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任

　　C 、 公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员是由信托公司进行管理

　　D 、 公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行

　　E 、 公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE[解析]信托制私募基金没有规定最低实收资本，规定了资金须一次到位。故A项错误。公司制私募基金利润分配一般按出资比例来分配。故D项错误。

　　3、下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有(　)。

　　A 、 分红险

　　B 、 万能险

　　C 、 房贷险

　　D 、 企业财产保险

　　E 、 家庭财产保险

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　4、按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括(　)。

　　A 、 极低风险产品

　　B 、 较低风险产品

　　C 、 低风险产品

　　D 、 高风险产品

　　E 、 较高风险产品

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE[解析]略。

　　5、客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，内容可包括(　)。

　　A 、 学历

　　B 、 收入状况

　　C 、 就业情况

　　D 、 个人兴趣爱好

　　E 、 婚姻状况

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE[解析]在填写开户资料时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。

　　6、商业银行向客户提供理财服务时，应首先调查了解客户的(　)。

　　A 、 财务状况

　　B 、 投资经验

　　C 、 投资目的

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　7、金融衍生品市场的功能包括(　　)。

　　A 、 提高交易效率

　　B 、 价格发现

　　C 、 转移风险

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 平摊成本

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]金融衍生品市场的功能：①转移风险功能。②价格发现功能。③提高交易效率功能。④优化资源配置功能。

　　8、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻一方所有的包括(　)。

　　A 、 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

　　B 、 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

　　C 、 工资、奖金

　　D 、 其他应当归一方的财产

　　E 、 其他应当归共同所有的财产

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]根据《婚姻法》第17、18条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产;②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;④一方专用的生活用品;⑤其他应当归一方的财产。

　　9、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括(　)。

　　A 、 未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外

　　B 、 基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

　　C 、 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

　　D 、 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

　　E 、 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上的人员具备基金销售业务资质的要求。

　　10、基金宣传推介材料不得出现的情形包括(　)。

　　A 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　C 、 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构

　　D 、 夸大或者片面宣传基金

　　E 、 登载基金以往的证券投资业绩

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]《证券投资基金销售管理办法》第35条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定的其他情形。

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