2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十一）_第2页

　　二、多选题

　　1、理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括(　)。

　　A 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B 、 违规承诺收益或者承担损失

　　C 、 在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

　　D 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　E 、 违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第13条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。

　　2、商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核，负责审核的人员包括(　)。

　　A 、 商业银行分支机构负责人

　　B 、 理财产品销售部门负责人

　　C 、 普通银行柜员

　　D 、 经授权的业务主管人员

　　E 、 商业银行分支机构会计主管负责人

　　答案： B,D

　　解析：BD[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第32条的规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

　　3、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有(　)。

　　A 、 受托人可以是同一信托的唯一受益人

　　B 、 委托人不可成为受益人

　　C 、 具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

　　D 、 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

　　E 、 委托人负有放弃财产权的义务

　　答案： C,D

　　解析：CD[解析]根据《信托法》第19条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织;根据《信托法》第29条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账;根据《信托法》第43条规定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人;《信托法》第46条规定，受益人可以放弃信托受益权。

　　4、下列选项中，属于理财师的职业特征的有(　　)。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 独立性

　　D 、 综合性

　　E 、 短期性

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]理财师具有以下特征：①顾问性;②专业性;③综合性;④规范性;⑤长期性;⑥动态性。

　　5、当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括(　)。

　　A 、 GP的出资比例

　　B 、 LP的违约责任

　　C 、 关键人条款及继承问题

　　D 、 有限合伙人的职责

　　E 、 管理费

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]条款清单至少包含以下十大要点：①GP的出资比例。②收益分成。③管理费。④收益钩回。⑤基金规模。⑥联合投资机会。⑦有限合伙人的职责。⑧投资机制。⑨1P的违约责任。⑩关键人条款及继承问题。

　　6、个人外汇业务按照交易主体不同可区分为(　　)。

　　A 、 境内个人外汇业务

　　B 、 境外个人外汇业务

　　C 、 日常项目个人外汇业务

　　D 、 资本项目个人外汇业务

　　E 、 经常项目个人外汇业务

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　7、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括(　　)。

　　A 、 直接性

　　B 、 分散性

　　C 、 差异性较大

　　D 、 部分不可逆性

　　E 、 相对较强的自主性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性。②分散性。③差异性较大。④部分不可逆性。⑤相对较强的自主性。

　　8、外汇市场的特点有(　)。

　　A 、 空间统一性

　　B 、 可复制性

　　C 、 时间连续性

　　D 、 杠杆特征

　　E 、 稳定收益

　　答案： A,C

　　解析：AC[解析]外汇市场的特点有空间统一性和时间连续性;可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点;外汇市场并不具有稳定收益的特征。

　　9、个人理财业务的相关主体包括(　　)。

　　A 、 个人客户

　　B 、 商业银行

　　C 、 非银行金融机构

　　D 、 监管机构

　　E 、 政府职能部门

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　10、下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是(　)。

　　A 、 基金管理人员的业务素质

　　B 、 基金经理的投资管理能力

　　C 、 基金的基础市场

　　D 、 基金收益人

　　E 、 基金自身的因素

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]略。

　　三、判断题

　　1、对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　2、在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同，成熟的投资人还需要逐步培养，并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此，国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。

　　3、在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　4、商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

　　5、金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]金银等贵金属，安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。

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