2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十）_第2页

　　二、多选题

　　1、个人经常项目项下外汇收支分为(　)。

　　A 、 非盈利性外汇收支

　　B 、 经营性外汇收支

　　C 、 盈利性外汇收支

　　D 、 非经营性外汇收支

　　E 、 营业性外汇收支

　　答案： B,D

　　解析：BD[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

　　2、设立普通合伙企业，应当具备的条件有(　　)。

　　A 、 有2个以上合伙人

　　B 、 合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

　　C 、 有合伙协议

　　D 、 有合伙企业的名称和生产经营场所

　　E 、 有合伙人认缴或者实际缴付的出资

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE[解析]c项，需有书面合伙协议，故C选项错误。设立普通合伙企业，应当具备下列条件：①有2个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力。②有书面合伙协议。③有合伙人认缴或者实际缴付的出资。④有合伙企业的名称和生产经营场所。⑤法律、行政法规规定的其他条件。

　　3、下列选项中，有关动产交付管理的说法正确的有(　　)。

　　A 、 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外

　　B 、 船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人

　　C 、 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

　　D 、 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

　　E 、 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根据《人民共和国物权法》第23、24、25、26、27条的规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　4、客户理财规划目标的具体内容包括(　　)。

　　A 、 投资规划

　　B 、 长期目标

　　C 、 现金规划

　　D 、 短期目标

　　E 、 保险规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划)和客户的时间目标(短期目标、中期目标、长期目标)。

　　5、根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括(　　)。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股指期货期权合约

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：①股权类资产的远期合约。②债权类资产的远期合约。③远期利率协议。④远期汇率协议。

　　6、下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有(　)。

　　A 、 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　B 、 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任

　　C 、 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任

　　D 、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担民事责任

　　E 、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

　　答案： C,D

　　解析：CD[解析]C项，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　7、对于银行来说，代销产品的重要考量因素有(　)。

　　A 、 委托人资质

　　B 、 产品标准化程度

　　C 、 监管要求

　　D 、 产品的风险

　　E 、 产品的收益特征

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。

　　8、下列关于现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该笔资金的终值为7024.64元

　　B 、 在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15646.5元

　　C 、 利率为5%，拿出10000元投资，1年后将得到10500元

　　D 、 如果未来20年的通货膨胀率为5%，那么现在的100万元相当于20年后的265.3万元

　　E 、 在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14487.5元

　　答案： B,C,D,E

　　9、下列选项中，表述正确的包括(　)。

　　A 、 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意

　　B 、 合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人

　　C 、 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权;但是，合伙协议另有约定的除外

　　D 、 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效

　　E 、 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意

　　答案： A,C,E

　　解析：ACE[解析]根据《人民共和国合伙企业法》第22、23、25条的规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权;但是，合伙协议另有约定的除外。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

　　10、了解客户、收集信息的渠道和方法有(　)。

　　A 、 开户资料

　　B 、 调查问卷

　　C 、 面谈沟通

　　D 、 电话沟通

　　E 、 网络博客

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。

　　三、判断题

　　1、个人理财业务活动法律关系的主体有两个：商业银行和客户。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　2、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　3、商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问的通知》的第6条的规定，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

　　4、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。、(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。

　　5、根据基金募集方式的不同，基金分为公司型基金和契约型基金。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根据基金法律地位的不同，基金分为公司型基金和契约型基金;根据募集方式的不同，基金分为公募基金和私募基金。

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