2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（九）_第2页

　　二、多选题

　　1、在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成的教育培训课程包括(　)。

　　A 、 保险规划与风险管理

　　B 、 职工福利规划

　　C 、 投资规划

　　D 、 税务规划

　　E 、 退休规划及遗产规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。同时，要求

　　持有地区认证的学院或大学本科以上学历(认证必须由美国教育部在学位的授予时确认)。教育培训课程主要包括金融理财概论、保险规划与风险管理、职工福利规划、投资规划、税务规划、退休规划及遗产规划等六大方面。

　　2、按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为(　　)。

　　A 、 限定性资产管理计划

　　B 、 投资型资产管理计划

　　C 、 非限定性资产管理计划

　　D 、 融资型资产管理计划

　　E 、 固定性资产管理计划

　　答案： A,C

　　解析：AC[解析]由于形式上发生变化，券商集合资产管理计划可采用投资方向进行分类。其中，限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　3、记账式国债的优点有(　)。

　　A 、 效率高

　　B 、 交易量大

　　C 、 成本低

　　D 、 交易安全

　　E 、 收益高

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD[解析]由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　4、客户目标与其财务状况不符的情况主要有(　)。

　　A 、 追求高收益低风险的投资

　　B 、 期望目标太低，无法体现其财富水平

　　C 、 客户没有意识到的理财目标

　　D 、 目标太高，超出其财务资源的承受力

　　E 、 客户家庭收支不平衡

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]客户目标与其财务状况不符的三种情况：客户目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;客户目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平;客户先前没有意识到的理财目标，如遗产遗嘱规划。

　　5、客户信息中的定量信息包括(　　)。

　　A 、 家庭各类资产额度

　　B 、 家庭各类负债额度

　　C 、 家庭各类收入额度

　　D 、 家庭各类支出额度

　　E 、 家庭储蓄额度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]定量信息包括以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度。②家庭各类负债额度。③家庭各类收入额度。④家庭各类支出额度。⑤家庭储蓄额度。

　　6、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　)。

　　A 、 开立外国投资者投资专用账户

　　B 、 开立特殊目的公司专用账户

　　C 、 开立投资并购专用账户

　　D 、 开立个人外汇储蓄账户

　　E 、 开立个人外汇结算账户

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

　　7、若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有(　　)。

　　A 、 净现值为40000元

　　B 、 净现值为-4999元

　　C 、 净现值为0元

　　D 、 内部报酬率为15%

　　E 、 内部报酬率为7%

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD[解析]净现值大于等于0，说明项目不亏损，可以投资。内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。

　　8、理财规划方案包含的基本规划有(　)。

　　A 、 家庭收支平衡规划

　　B 、 退休养老规划

　　C 、 教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划

　　D 、 社会关系发展规划

　　E 、 财富分配和传承规划

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划，即家庭收支平衡规划。②风险管理规划，③退休养老规划。④教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

　　9、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括(　　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 金融机构

　　C 、 客户

　　D 、 证券公司

　　E 、 政策性银行

　　答案： B,C

　　解析：BC[解析]在个人理财业务活动中，法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，二者之间进行的民事活动，应当遵守《人民共和国民法通则》的规定。

　　10、生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为(　)。

　　A 、 形成期

　　B 、 成长期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　E 、 恢复期

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　三、判断题

　　1、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。

　　2、实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　3、保险的投资风险很高。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等。

　　4、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。

　　5、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售

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