2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（二）_第2页

　　二、多选题

　　1、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有(　　)。

　　A 、 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B 、 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C 、 综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D 、 综合理财服务更强调个性化的服务

　　E 、 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型

　　答案： B,D,E

　　解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，故A项错误;在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担，故C项错误。

　　2、 下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

　　B 、 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C 、 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D 、 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

　　E 、 私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　答案： C,E

　　解析： 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例为3：7，A、B选项说法错误;私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选择说法错误;私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括为儿女理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

　　3、 根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有(　　)。

　　A 、 综合理财服务

　　B 、 理财业务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 理财顾问业务

　　E 、 财富管理业务

　　答案： A,D

　　解析： 根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财务管理业务、私人银行业务。

　　4、 《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)等专业化服务活动。

　　A 、 财务分析、财务规划

　　B 、 外汇理财、人民币理财

　　C 、 投资顾问、资产管理

　　D 、 保险规划、财产信托

　　E 、 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　答案： A,C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　5、 下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有(　　)。

　　A 、 居民财富积累

　　B 、 居民理财需求上升

　　C 、 居民理财技能欠缺

　　D 、 投资理财工具日趋丰富

　　E 、 金融机构转型的客观需要

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 国内个人理财业务迅速发展的原因的包括：①居民财富积累;②居民理财需求上升;③居民理财技能欠缺;④投资理财工具日趋丰富;⑤金融机构转型的客观需要。

　　6、 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括(　　)。

　　A 、 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

　　B 、 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

　　C 、 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

　　D 、 有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

　　E 、 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根据《人民共和国合伙企业法》第七十二、七十三、七十四条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业分取的收益用于清偿;债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

　　7、 下列选项中，代理的特征包括(　　)。

　　A 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 、 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　E 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　8、 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有(　　)。

　　A 、 长期国债

　　B 、 大额可转让定期存单

　　C 、 短期融资券

　　D 、 普通股

　　E 、 银行承兑汇票

　　答案： B,C,E

　　9、 债券的收益来源有(　　)。

　　A 、 资本利得

　　B 、 红利

　　C 、 股息

　　D 、 再投资收益

　　E 、 利息收益

　　答案： A,D,E

　　解析： 债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。

　　10、 金融期货合约的特点有(　　)。

　　A 、 非标准化合约

　　B 、 标准化合约

　　C 、 履约大部分通过对冲方式

　　D 、 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　E 、 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 金融期货合约的特征有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　三 、 判 断 题

　　1、 金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

　　2、 保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。

　　3、 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。

　　4、 艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 艺术品投资是一种长期投资，其价值随着时间而提升。

　　5、收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

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