2019年初级银行从业资格证个人理财预测试题（5）_第7页

　　111.家庭财务现状综合分析包括()。

　　A.家庭流动性现状分析

　　B.信用和债务管理现状分析

　　C.收支储蓄现状分析

　　D.资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E.家庭财务保障现状分析

　　ABCDE【解析】综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　112.陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列选项中属于陌生电话前的准备工作的是()。

　　A.了解电访客户的背景

　　B.面谈的具体时间和地点

　　C.了解本行的产品服务及其优势

　　D.明确电话目的和内容、话术

　　E.做好心理准备

　　ACDE【解析】陌生电话前的准备工作包括：(1)了解电访客户的背景。(2)了解本行的产品服务及其优势。(3)明确电话目的和内容、话术。(4)做好心理准备。

　　113.关于伸手握手的先后次序，下列说法错误的有()。

　　A.男女之间，女士先

　　B.长幼之间，长者先

　　C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

　　D.迎接客人，客人先

　　E.送走客人，主人先

　　DE【解析】选项 D，迎接客人，主人先;选项 E，送走客人，客人先。

　　114.关于封闭式提问方式，下列说法正确的有()。

　　A.便于充分发掘客户需求

　　B.能获取更多有用信息

　　C.只能提供有限的信息

　　D.多用于重要事项的确认

　　E.可以让客户自由发挥

　　CD【解析】封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认。选项 A、B、E属于开放式提问方式的特点。

　　115.金融市场的微观经济功能有()。

　　A.集聚资金功能

　　B.财富投资功能

　　C.资源配置功能

　　D.避险功能

　　E.反映经济运行功能

　　ABD【解析】选项 C、E 属于金融市场的宏观经济功能。

　　116.下列关于黄金的说法，正确的有()。

　　A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差

　　B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

　　C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值

　　D.投资者承担技术风险造成的全部损失

　　E.黄金基金适合稳健型投资者

　　ACD【解析】选项 B，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关;选项 E，黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　117.根据《民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产和经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.必须以营利为目的

　　ABCD【解析】根据《民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　118.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.股权

　　D.期权

　　E.互换

　　ABDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

　　119.下列关于期权的说法，正确的有()。

　　A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D.期权的卖方称为期权的多头

　　E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　ABC【解析】选项 D，期权的卖方称为期权的空头;选项 E，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。

　　120.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的有()。

　　A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

　　E.家庭成熟期的支出逐渐减少

　　ACD【解析】选项 A，家庭形成期可承受风险较高的投资，建议配置高收益类金融资产;选项 C，家庭成熟期的房贷余额逐年减少，信贷安排以还清贷款为主;选项 D，家庭衰老期的核心资产应以储蓄及固定收益类理财产品为主。

　　121.根据挂钩资产的属性分类，结构性理财产品的主要类型包括()。

　　A.股权挂钩类理财产品

　　B.外汇挂钩类理财产品

　　C.商品挂钩类理财产品

　　D.股票挂钩类理财产品

　　E.期权挂钩类理财产品

　　BCD【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　122.外汇市场的功能包括()。

　　A.充当国际金融活动的枢纽

　　B.形成外汇价格体系

　　C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D.实现不同地区间的支付结算

　　E.运用操作技术规避外汇风险

　　ABCDE【解析】外汇市场的功能：(1)国际金融活动枢纽功能。(2)形成外汇价格体系功能。(3)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。(4)实现不同地区间的支付结算功能。(5)运用操作技术规避外汇风险功能。

　　123.下列关于年金的表述，正确的有()。

　　A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　B.期初年金与期末年金无实质性的差别

　　C.永续年金没有现值

　　D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　ABDE【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。

　　124.()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.证券投资咨询机构

　　D.独立基金销售机构

　　E.保险机构

　　ABCDE【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　125.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.票据以出票人的信用为担保

　　ABCE【解析】银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。

　　126.外汇的特点有()。

　　A.空间统一性

　　B.时间连续性

　　C.可支付性

　　D.可获得性

　　E.可换性

　　CDE【解析】外汇具备三个特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

　　127.处于家庭成熟期的理财客户的特征有()。

　　A.主要目标是筹措养老金

　　B.增加固定收益类资产的比重

　　C.购房、购车贷款保持较高需求

　　D.配置高收益类金融资产

　　E.收入处于巅峰，支出降低

　　ABE【解析】在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

　　128.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。

　　A.债券价格与到期收益率成正比

　　B.债券价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　C.债券价格与市场利率成反比

　　D.债券价格与到期收益率成反比

　　E.债券价格与市场利率成正比

　　BCD【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　129.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

　　A.工商企业

　　B.国有企业

　　C.财务公司

　　D.证券评级公司

　　E.商业银行

　　CE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参与者。故本题选 CE。

　　130.金融衍生品市场的功能主要有()。

　　A.提高交易效率

　　B.调控经济

　　C.价格发现

　　D.转移风险

　　E.优化资源配置

　　ACDE【解析】金融衍生品市场的功能有： 1)转移风险。 2)价格发现。 3)提高交易效率。(4)优化资源配置。故本题选 ACDE。