2018年银行从业资格考试个人理财冲刺练习题（第二章）_第4页

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。参见教材P32。

　　【该题针对“法律知识的重要性”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查个人理财活动的法律关系主体。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即金融机构和客户。参见教材P33。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人， 由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查对不安抗辩权的理解。不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。参见教材P39。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。参见教材P39。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。 所以，B说法有误。参见教材P38。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查格式条款合同。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。参见教材P38。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记，选项A说法错误。参见教材P41。

　　【该题针对“物权法”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的， 应当予以公告。参见教材P47。

　　【该题针对“个人独资企业法和合伙企业法”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。参见教材P52。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查不同销售渠道的行为规范。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。参见教材P53。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金 从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。

　　【该题针对“基金代销业务涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查基金宣传管理及相关要求。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。参见教材P58。

　　【该题针对“基金代销业务涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。 参见教材P71。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。参见教材P67。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》个人外汇账户及外币现钞管理。境外个人在境内直接投资，经外汇局审核，可以开立外国投资者专用外汇账户。参见教材P68—69。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。根据《个人外汇管理办法实施细则》可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。 参见教材P69。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查法律配置资源的具体形式。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体;第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有;第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益 和处分;第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系;第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁;第六，法律规范有国家强制力保证实施。所以，法律是人们的行为规范。参见教材P32-33。

　　【该题针对“法律知识的重要性”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查理财师实际工作中主要涉及的法律。理财师实际工作中主要涉及的法律包括《人民共和国民法通则》、《人民共和国合同法》、 《人民共和国商业银行法》、《人民共和国证券法》、《人民共和国证券投资基金法》、《人民共和国保险法》、《人民共和国信托法》等。参见教材P33。

　　【该题针对“中国的法律体系”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】

　　本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 AE

　　【答案解析】

　　本题考查企业法人的性质。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。本题中只有AE属于企业法人性质。参见教材P35。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】

　　本题考查无效合同。有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A属于可撤销合同。参见教材P38。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。

　　【该题针对“物权法”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】

　　本题考查可以出质的权利。债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

　　(一)汇票、支票、本票;

　　(二)债券、存款单;

　　(三)仓单、提单;

　　(四)可以转让的基金份额、股权;

　　(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

　　(六)应收账款;

　　(七)其他财产权利。

　　参见教材P43。

　　【该题针对“物权法”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： 工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产，但《婚姻法》第十八条第三项规定的除外;其他应当归共同所有的财产。参见教材P45。

　　【该题针对“婚姻法”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】

　　本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。

　　【该题针对“个人独资企业法和合伙企业法”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】

　　本题考查合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形。有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：继承人不愿意成为合伙人;法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格;合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。合伙人的继承人为无民事行为能力或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。参见教材P49。

　　【该题针对“个人独资企业法和合伙企业法”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查禁止性规定。理财师作为商业银行的主要营销人员，不得因为营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售、将理财产品与存款进行强制性搭配销售、将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。参见教材P53。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送 司法机关：

　　(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;

　　(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;

　　(3)挪用客户资产的;

　　(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】

　　本题考查保险业务销售的原则。理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。参见教材P62。

　　【该题针对“保险代理业务涉及的相关法律法规”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查保险代理业务的禁止性规定。

　　保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

　　1.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;

　　2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;

　　3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;

　　4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;

　　5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;

　　6.代理再保险业务;

　　7.挪用或侵占保险费;

　　8.兼做保险经纪业务;

　　9.中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。参见教材P64。

　　【该题针对“保险代理业务涉及的相关法律法规”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》个人外汇账户及外币现钞管理。个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B错误。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，E错误。 参见教材P72。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》个人外汇账户及外币现钞管理。个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。参见教材P72。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查理财师的法律法规基础知识。本题表述正确。在产品销售的过程中，理财师需要遵守监管机构对于各种理财产品销售行为的相关规定，在为客户进行保险规划、遗产规划时需要了解《保险法》、《遗产法》等相关法律知识。因此熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，便成为理财师开展一切理财活动的基础。参见教材P32。

　　【该题针对“法律知识的重要性”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查中国的法律体系。本题表述正确。在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。参见教材P33。

　　【该题针对“中国的法律体系”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查个人理财活动的法律关系主体。本题表述正确。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。参见教材P33。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。参见教材P35。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查民事法律关系介绍的相关内容。本题表述正确。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。参见教材P33。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查代理的相关内容。本题表述正确。《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。参见教材P36。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查委托代理人的概念。本题表述正确。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。参见教材P36。

　　【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查合同的订立。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。参见教材P38。

　　【该题针对“合同法律关系”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《物权法》的实施。本题表述正确。《物权法》于2007年3月16日十届人大五次会议通过，分五编十九章，对 物权的设立、所有权、用益物权、担保物权等进行了详细规定，于2007年10月1日开始施行。参见教材P40。

　　【该题针对“物权法”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查《婚姻法》与个人理财业务相关的重要法条的内容。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。参见教材P46。

　　【该题针对“婚姻法”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《婚姻法》与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、 毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现 有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。参见教材P46。

　　【该题针对“婚姻法”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。本题表述正确。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。参见教材P47。

　　【该题针对“个人独资企业法和合伙企业法”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品宣传管理的相关要求。本题表述正确。理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。参见教材P51。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品宣传管理的相关要求。本题表述正确。金融机构向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。参见教材P51。

　　【该题针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查基金宣传管理及相关要求。本题表述正确。基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。参见教材P57。

　　【该题针对“基金代销业务涉及的法律法规”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 参见教材P69。

　　【该题针对“个人外汇管理涉及的法律法规”知识点进行考核】

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