2018年初级银行从业资格考试个人理财模考题_第3页

　　61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　62.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　　A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

　　63. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【　D　】。

　　A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

　　B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

　　C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

　　D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

　　64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【　D　】。

　　A.贵金属 B.消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品

　　65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　B　】的原则回答客户的问题。

　　A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒

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　　66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【　D　】

　　(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

　　(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作

　　(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感

　　(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　67.和个人理财相关的部门规章主要有【　C　】。

　　A.《人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

　　C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《人民共和国个人所得税法》

　　68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【　D　】的规定。

　　A.《人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》

　　69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【　C　】原则。

　　A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉

　　70. 下列对格式条款理解不正确的是【　D　】。

　　A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

　　71. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【　A　】

　　A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确

　　72.委托代理的基础法律关系一般是【　B　】。

　　A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系

　　73. 根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，代理权终止。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【　D　】。

　　A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性

　　75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【　C　】。

　　A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

　　66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【　C　】。

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为国家干部提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　67.以下说法不正确的是【　A　】。

　　A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在

　　C.90%以上的收入来自于现有客户

　　D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

　　68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【　B　】。

　　A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

　　69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【　B　】。

　　A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

　　70.根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，丧失代理权。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确

　　72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【　A　】。

　　A.审批制和报告制 B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制 D.登记制和报告制

　　74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

　　75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【　C　】。

　　A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.发行股权证券 D.发行金融债券

　　76.《证券法》的基本原则不包括【　B　】。

　　A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则

　　C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益

　　77.证券交易内幕信息的知情人不包括【　C　】。

　　(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;

　　(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

　　(3)证券公司高级研究人员

　　(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【　B　】。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权承担责任

　　D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　C　】后的余额，为应纳税所得额。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　80.公开披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况 D.基金投资策略

　　81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　C　】。

　　A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

　　B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

　　C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

　　D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

　　82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【　A　】。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【　D　】为限。

　　A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产

　　84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【　D　】。

　　A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的

　　C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

　　D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

　　85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【　C　】。

　　A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则

　　86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【　A　】。

　　A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力

　　87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【　D　】。

　　A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　A　】，避免错误销售和不当销售。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理

　　C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项

　　89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　C　】。

　　A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

　　B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

　　90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【　A　】。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次