2018年银行从业资格考试个人理财试题第一套_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　根据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括( )。

　　A 国内商品期货交易

　　B 国内金融期货交易

　　C 境外期货经济业务

　　D 境外期货投资咨询业务

　　E 基金管理与投资

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第2题

　　对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。

　　A 可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划

　　B 是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同

　　C 属于理财计划

　　D 属于理财顾问服务

　　E 属于私人银行业务

　　【正确答案】：A,B,C

　　第3题

　　按照保险标的，保险可分为( )。

　　A 社会保险

　　B 商业保险

　　C 人身保险

　　D 财产保险

　　E 投资型保险

　　【正确答案】：B,C,D

　　第4题

　　下列属于基金产品主要风险的有( )。

　　A 价格波动风险

　　B 购买力风险

　　C 流动性风险

　　D 信用风险

　　E 市场风险

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险，由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动;②流动性风险，封闭式基金在二级市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。

　　第5题

　　关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是( )。

　　A 从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

　　B 从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到

　　C 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

　　D 从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物

　　E 从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。选项D说法有误。

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　　第6题

　　个人理财过程包括( )。

　　A 执行个人理财规划

　　B 制定个人理财目标

　　C 制订个人理财规划

　　D 评估理财环境和个人条件

　　E 监控执行进度和再评估

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 个人理财过程大致可分为五个步骤，即选项ABCDE所述内容。

　　第7题

　　最常见的银行理财产品风险包括( )。

　　A 政策风险

　　B 违约风险

　　C 利率风险

　　D 市场风险

　　E 流动性风险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

　　第8题

　　理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有( )。

　　A 利率风险

　　B 信用风险

　　C 汇率风险

　　D 股票价格风险

　　E 商品价格风险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本题考查基础资产的市场风险，题中五个选项都是正确的。

　　第9题

　　根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。

　　A 依法成立

　　B 有必要的财产和经费

　　C 能够独立承担民事责任

　　D 有自己的名称、组织机构和场所

　　E 必须以营利为目的

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 并不是所有的法人都以营利为目的，事业单位法人就是非营利性的。

　　第10题

　　利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

　　A 伦敦银行同业拆放利率

　　B 国库券

　　C 公司债券

　　D 股票篮子

　　E 单只股票

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率;国库券;公司债券。

　　第11题

　　进行现金管理的目的在于( )。

　　A 满足未来消费的需求

　　B 满足日常的、周期性的支出需求

　　C 满足财富积累与投资获利的需求

　　D 满足应急资金的需求

　　E 满足退休养老的需求

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　第12题

　　风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。

　　A 必要收益率

　　B 算术平均数

　　C 方差

　　D 标准差

　　E 期望收益率

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。

　　第13题

　　理财顾问服务具有的特点是( )。

　　A 专业性

　　B 制度性

　　C 长期性

　　D 综合性

　　E 顾问性

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性及长期性的特点。

　　第14题

　　税收规划应当遵循的原则有( )。

　　A 独特性原则

　　B 规划性原则

　　C 目的性原则

　　D 合法性原则

　　E 综合性原则

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

　　第15题

　　房地产价格构成的基本要素有( )。

　　A 土地价格

　　B 税金

　　C 利润

　　D 租金收入

　　E 房屋建筑成本

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。

　　第16题

　　金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。

　　A 交易功能

　　B 反映功能

　　C 集聚功能

　　D 调节功能

　　E 资源配置功能

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析] 金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。选项AC属于金融市场的微观经济功能。

　　第17题

　　客户获得产品信息的渠道有( )。

　　A 发售机构的网站

　　B 柜台

　　C 理财类网站

　　D 理财中介类服务机构

　　E 研究机构

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

　　第18题

　　大额可转让定期存单的特点主要有( )。

　　A 不记名

　　B 金额较大

　　C 一般比同期限的定期存款的利率高

　　D 利率既有固定的，也有浮动的

　　E 可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 大额可转让定期存单的特点有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　第19题

　　根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。

　　A 商品挂钩类

　　B 利率/债券挂钩类

　　C 股票挂钩类

　　D 外汇挂钩类

　　E 货币挂钩类

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　第20题

　　证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是( )。

　　A 基金的分红方式不同

　　B 基金的信息披露不同

　　C 基金的法律依据不同

　　D 基金投资者地位不同

　　E 基金的投资目标不同

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析] CD两项为公司型基金和契约型基金的不同;E项为成长型基金、收入型基金和平衡型基金的不同。