2017年银行从业资格考试个人理财试题及答案3完整版_第7页

　　101、基金销售机构再设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形(ABDE )

　　A、预测基金的投资业绩

　　B、承诺利用基金投资进行利益输送

　　C、介绍基金过往业绩

　　D、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　E、以低于成本的销售费用销售基金

　　102、关于普通年金现金流的特征，下列表述错误的有( ABCD)

　　A、普通年金现金流一般具备连续性的特征

　　B、保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　C、普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　D、每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　E、每期年金按相同的百分比增长

　　103、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持

　　有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于(ABCD )

　　A、保险公司制定的预定死亡率

　　B、保险公司制定的预定运营管理费用

　　C、利率的波动

　　D、保险公司制定的预定投资回报率

　　E、汇率的波动

　　104、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有(ABCDE )

　　A、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B、银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

　　C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

　　D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　E、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的

　　105、债券的收益主要源自于(AB )

　　A、利息收益

　　B、价差收益

　　C、银行利率

　　D、现金分红

　　E、股利

　　106、银行理财产品要素所包含的信息大致分为三类，产品开发主体信息，产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有(ABC )

　　A、托管机构

　　B、投资顾问

　　C、发行人

　　D、客户资产要求

　　E、银行终止权

　　107、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有(ABE )

　　A、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

　　B、建筑物和其他土地附着物

　　C、建设用地所有权

　　D、依法被查封、扣押、监管的财产

　　E、生产设备、原材料、半成品、产品

　　108、基金的特点包括(ABCDE )

　　A、集合理财、专业管理

　　B、利益共享、风险共担

　　C、独立托管、保障安全

　　D、组合投资、分散风险

　　E、严格监管、信息透明

　　109、提供个人理财服务的机构包括(ABCDE )

　　A、商业银行

　　B、信托公司

　　C、证券公司

　　D、保险公司

　　E、基金公司

　　110、下列属于封闭式基金特征的有 ( BCDE)

　　A、基金的资金份额具有可变性

　　B、所募集到的资金可全部用于投资

　　C、单位资产净值每周至少公示一次

　　D、有固定存续期限

　　E、在证券交易所按市价买卖

　　111、个人生命周期中维持期的主要特征有(ABC )

　　A、保险计划为养老、投资型保单

　　B、主要理财活动为收入增加、积累退休金

　　C、对应年龄为45—54岁

　　D、家庭形态表现为子女上小学、中学

　　E、投资工具仅为活期及定期存款

　　112、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法正确的有(BC )

　　A、如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益

　　越低

　　B、如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的

　　C、如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益

　　越高

　　D、如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的

　　E、不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

　　113、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括(ABCDE )

　　A、纸黄金

　　B、金币

　　C、黄金基金

　　D、黄金T+D

　　E、条块现货

　　114、影响债券类银行理财产品收益的因素主要有(ABCDE )

　　A、流动性

　　B、税收待遇

　　C、基础利率

　　D、信用等级

　　E、债券期限

　　115、下列选项中，(ACD )不是开放式基金的特点

　　A、由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

　　B、交易价格主要有市场供求关系决定

　　C、价格依据基金的资产净值而定

　　D、规模不固定，但有最低规模要求

　　E、单位资产净值每周公告一次

　　116、在下列各项中，能够计算出确切结果的有(ABCE )

　　A、期初年金终值

　　B、递延年金终值

　　C、普通年金终值

　　D、永续年金终值

　　E、增长性年金终值

　　117、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为(ABCE )等

　　A、股票挂钩类

　　B、利率/债券挂钩类

　　C、外汇挂钩类

　　D、指数挂钩类

　　E、商品挂钩类

　　118、货币时间价值的影响因素有(ABCDE)

　　A、收益率

　　B、通货膨胀率

　　C、时间

　　D、单利与复利

　　E、资金周转率

　　119、下列可能增加家庭净资产的情况有(BD)

　　A、增加家庭支出

　　B、将投资收益进行再投资

　　C、利用自动转账偿还信用卡透支

　　D、投资实现资产增值

　　E、增加消费支出

　　120、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(BCDE)

　　A、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业得以持续健康发展的基础

　　B、理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　C、通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　D、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　E、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　121、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有(ACDE)

　　A、大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

　　B、定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

　　C、定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

　　D、定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

　　E、一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高

　　122、相对于普通股，优先股特征有(BCDE)

　　A、股份不可转让

　　B、股息率固定

　　C、剩余资产分配优先

　　D、一般无表决权

　　E、股息分派优先

　　123、下列投资者中属于高净值客户的有(ABD)

　　A、小秦是私人银行客户

　　B、小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　C、小赵提供了最近三几年每年28万元的家庭收入证明

　　D、小王单笔认购理财产品150万元人民币

　　E、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　124、当利率大于零，计息期一定情况下，下列表述正确的有(CDE)

　　A、年金终值系数一定都小于1

　　B、年金终值系数一定都大于1

　　C、年金现值系数一定都大于1

　　D、复利终值系数一定都大于1

　　E、复利现值系数一定都小于1

　　125、货币具有时间价值的原因有(BCD)

　　A、人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

　　B、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C、未来的投资收入预期具有不确定性

　　D、现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　E、纸币印刷需要成本

　　126、一般而言，下列有关外汇期权交易表述正确的有(ABDE)

　　A、外汇期权是一种期货期权

　　B、期权买方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

　　C、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

　　D、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利

　　E、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

　　127、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为(ABDE)

　　A、成长型

　　B、保守型

　　C、进取型

　　D、稳健型

　　E、平衡型

　　128、下列能够充当信托财产的有(ABDE)

　　A、专利权

　　B、房屋

　　C、高速公路收费权

　　D、存款

　　E、保险单

　　129、财产传承规划中，财富分配的内容有(AD)

　　A、税务安排

　　B、教育计划

　　C、投资规划

　　D、遗产分配

　　E、家庭收支管理

　　130、金融市场的微观经济师功能包括(ABE)

　　A、交易功能

　　B、财富功能

　　C、集聚功能

　　D、调节经济功能

　　E、避险功能