2017年银行从业资格考试个人理财试题（1多选40题）_第2页

　　21、 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )

　　A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　标准答案： A, B, E

　　22、 以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )

　　A. 理财计划属于综合理财业务中的一类

　　B. 理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

　　C. 在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

　　D. 非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

　　E. 保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

　　标准答案： A, B, C, D, E

　　23、 通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置?( )

　　A. 失业率下降

　　B. 预期经济处于景气周期

　　C. 预期通货膨胀上升

　　D. 国际收支持续出现顺差

　　E. 预期未来利率上升

　　标准答案： A, B, C

　　24、 关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是( )

　　A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素

　　B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益

　　C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

　　D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

　　E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映

　　标准答案： A, B, C, D, E

　　25、 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(　)。

　　A.定期存款记名，不可流通

　　B.可转让大额定期存单可以在市场流通

　　C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

　　D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

　　E.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

　　【正确答案】：A,B,C,D .试题解析：可转让大额定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。 .

　　26、 以下对货币市场基金的论述正确的是(　)。

　　A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

　　【正确答案】：C,D,E .试题解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等等。不能投资银行定期存单，收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。 .

　　27、 国债的特征包括(　)。

　　A.安全系数高

　　B.流动性强

　　C.收益比较稳定

　　D.收益率高

　　E.享受免税待遇

　　【正确答案】：A,B,C,E .试题解析：金融产品的收益和风险是相对应的，风险低、收益低;承担高风险有可能获得高收益。国债是一种比较安全的投资品种，因此收益比较稳定，收益率也不会很高。 .

　　28、 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为(　)。

　　A.远期

　　B.期权衍生工具

　　C.场内交易工具

　　D.期货

　　E.互换

　　【正确答案】：A,B,D,E .试题解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。因此，ABDE符合题意。 .

　　29、 期货交易的主要制度有(　)。

　　A.保证金制度

　　B.每日结算制度

　　C.持仓限额制度

　　D.大户报告制度

　　E.强行平仓制度

　　【正确答案】：A,B,C,D,E .试题解析：《期货交易管理条例》第11条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度： ①保证金制度。 ②当日无负债结算制度。 ③涨跌停板制度。 ④持仓限额和大户持仓报告制度。 ⑤风险准备金制度。 ⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。 实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。《期货交易管理条例》第38条规定，期货交易所会员的保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓。 .

　　30、 下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有(　)。

　　A.如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

　　B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

　　C.实际利率下降，黄金价格将上升

　　D.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

　　E.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

　　【正确答案】：A,B,C,D .试题解析：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，A项说法正确;一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用，B项说法正确;如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，c项说法正确;通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，D项说法正确;黄金理财产品和其他投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，E项说法错误。 .

　　31、 下列金融投资工具属于固定收益证券的是(　)。

　　A.银行活期存款

　　B.10年期长期国债

　　C.公司债券

　　D.优先股股票

　　E.看涨期权

　　【正确答案】：A,B,C,D .试题解析：收益率固定的有银行活期存款、十年期长期国债、公司债券和优先股股票，而看涨期权的理论收益是无限的，但也可能损失期权费，收益不固定。 .

　　32、 下列指标能体现金融市场价格水平的是(　)。

　　A.股票发行总量

　　B.上市公司总数

　　C.股票价格指数

　　D.货币市场基准利率

　　E.银行间同业拆借利率

　　【正确答案】：C,D,E .试题解析：金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场 基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体 现金融市场价格水平的功能。 .

　　33、 下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?(　)

　　A.债券的期限长

　　B.债券有担保

　　C.债券发行机构的信誉高

　　D.债券发行机构面临的市场风险较大

　　E.债券附有可转换成股票的条款

　　【正确答案】：A,D .试题解析：债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高， 意味着债券的风险加大;债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。 .

　　34、 当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有(　)。

　　A.买进看涨期权

　　B.卖出看涨期权

　　C.买进看跌期权

　　D.卖出看跌期权

　　E.选择择期交易

　　【正确答案】：B,C .试题解析：预期某金融资产的市场价格将下跌，选择卖出看涨期权，可以获得期权费;选择买 进看跌期权，理论上可以获得的收益无限，而最大损失为期权费。 .

　　35、 以下关于货币市场上交易行为分析正确的有(　)。

　　A.贴现实质上是一种票据买卖关系

　　B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

　　C.在回购期内，逆回购方有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置

　　D.大额可转让存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担

　　E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

　　【正确答案】：A,B,D,E .试题解析：①A、B、D、E四个选项中关于货币市场上交易行为的分析都是正确的，C选项 中。在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。 ②银行的资产业务、负债业务和中间业务都会涉及货币市场，因此，关于货币市场的金融工具及交易 机制需要加强学习。 .

　　36、 外汇市场的特点是(　)。

　　A.空间统一性

　　B.可复制性

　　C.时间连续性

　　D.杠杆特征

　　E.稳定收益

　　【正确答案】：A,C .试题解析：①外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。AC选项正确。可复制性和杠杆 特征是金融衍生品市场的特点。外汇市场并不具有稳定收益的特征。 ②所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交 易，因此，它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间联系性是指世界上的各个 外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。 ③目前，世界上大约有30多个主要的外;12市场。伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲地 区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。 .

　　37、 外汇市场的参与者主要包括(　)。

　　A.各种金融机构

　　B.外汇经纪人

　　C.银行客户

　　D.商业银行

　　E.投资银行

　　【正确答案】：A,B,C,D,E .试题解析：外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金 融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。本题选项全部正确。 .

　　38、 同业拆借市场具有(　)特点。

　　A.期限短

　　B.交易手段先进

　　C.流动性低

　　D.利率敏感

　　E.交易额大

　　【正确答案】：A,B,D,E .试题解析：同业拆借市场的特点：①对进入市场的主体有严格限制。②融资期限较短。③交 易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷。④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种 信用交易。⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性小不是同业拆借市场的特点。 .

　　39、 同国库券相比，商业票据(　)。

　　A.风险性更大

　　B.流动性更好

　　C.利率较低

　　D.流动性更差

　　E.风险性更小

　　【正确答案】：A,D .试题解析：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券 是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。AD项正确。 .

　　40、 金融市场的微观经济功能包括(　)。

　　A.集聚功能

　　B.致富功能

　　C.避险功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　【正确答案】：A,C,E .试题解析：金融市场的微观经济功能包括集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，因此 ACE是正确的。反映功能是金融市场的宏观经济功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储 存财富、保有资产和财富增值的途径，但并没有使人发财致富的功能，因此B项错误。 .