2017初级银行从业资格考试个人理财强化习题集（1）_第4页

　　单项选择题答案

　　1.B【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　2.A【解析】理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　5.C【解析】债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。

　　6.D【解析】人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。

　　7.D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

　　8.B

　　9.C【解析】理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。

　　10.C

　　11.A【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。

　　14.C【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。

　　15.D【解析】金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　16.D【解析】基金具有的特点有：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。

　　17.B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。

　　19.A【解析】有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。

　　20.A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。

　　21.C【解析】声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　22.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　23.B【解析】人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。

　　24.B

　　25.C【解析】销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。

　　26.A【解析】开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。

　　27.C【解析】投保人、被保险人的业务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的业务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的业务。

　　28.A【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

　　29.B

　　30.B【解析】《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。