2021年初级银行从业资格考试公司信贷专项练习题（十一）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C

　　解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

　　2.D

　　解析：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。

　　3.C

　　解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

　　4.C

　　解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。

　　5.C

　　解析：我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素有关：社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响、商业银行自身问题。选项C中的“呆滞贷款居多”是不良贷款的表现。所以，本题的正确答案为C。

　　6.D

　　解析：占用的风险限额越少，借款人的信用等级越高，统一授信越少，信用承受力越高。

　　7.D

　　解析：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　8.B

　　解析：暂无

　　9.D

　　解析：A项借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。B、C项借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

　　10.D

　　解析：贷后管理是贷款风险化解的最后环节和途径。

　　11.C

　　解析：项目融资项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。

　　12.D

　　解析：固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次 支出计入项目的现金流出中。

　　13.B

　　解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以B选项说法错误。

　　14.D

　　解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，指对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：①组织设计;②人员配备;③组织运行。

　　15.A

　　解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员调查借款人的借款目的，是为了防范信贷欺诈风险。

　　16.A

　　解析：季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

　　17.B

　　解析：在项目不确定性分析中，敏感性分析用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出对项目效益影响最大的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

　　18.C

　　解析：以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。它是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

　　19.A

　　解析：B、C、D是有关贷款经营状况的风险预警信号。

　　20.A

　　解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第1个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

　　二、多项选择题

　　1.A,C,D,E,

　　解析：定金较少用于银行信贷业务中;抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权;质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权，借款人保留对该财产的所有权。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：《贷款通则》第十七条规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合一定的要求。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：暂无

　　4.A,C,D,

　　解析：①资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。②负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③从长期偿债能力来讲，负债与有形净资产比率越低，表明借款人长期偿债能力越强。④利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。⑤现金比率越高，表明客户直接支付能力越强。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　6.A,D,

　　解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息，所以B选项说法错误。中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定，所以C选项说法错误。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息，所以E选项说法错误。

　　7.B,C,

　　解析：A、D、E属于项目宏观背景分析。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：杠杆比率是通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

　　9.B,D,E,

　　解析：其余两项属于借款人财务状况的分析。借款人生产经营及经济效益情况一般包括以下内容：借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势;产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势;近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势;近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口转汇成本分析;主要客户、供应商及分销渠道;销售模式、业务周期、产品销售季节特点。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：①保证人不具备担保资格;②保证人不具备担保能力;③虚假担保人;④公司互保;⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险;⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

　　三、判 断题

　　1.错误

　　解析：暂无

　　2.错误

　　解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受哪些因素的影响、什么样的信贷结构最恰当、风险成本收益能否匹配等，以实现最优的风险成本收益。

　　3.错误

　　解析：一次 还清贷款是指借款人在贷款到期时一次 还清贷款本息。短期贷款通常采取一次 还清贷款的还款方式。

　　4.错误

　　解析：借款人发生企业分立、股份制改造、重大项目建设等涉及信贷资金使用和安全的重大经济活动，事先应当征求主办行的意见。一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

　　5.错误

　　解析：《商业银行授信工作尽职指引》第四十五条规定，商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级;对划入问题授信的，应指定专人管理。

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