2021年初级银行从业资格证《公司信贷》章节巩固题：信贷审批

　　1[.单选题]()是商业银行信贷业务全流程的决策环节，是信贷业务执行实施的前提和依据。

　　A.贷款审批

　　B.贷款担保

　　C.贷前检查

　　D.贷款项目评估

　　[答案]A

　　[解析]贷款审批是商业银行信贷业务全流程的决策环节，是信贷业务执行实施的前提和依据，其目标是把借款风险控制在银行可接受范围之内，力求避免不符合贷款需求和可能导致不良贷款的信贷行为。

　　2[.单选题]下列关于信贷部门“整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度”的说法正确的是()。

　　A.现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度

　　B.接着是“完成最后的授信评审并提交审核”

　　C.整合现存所有的有效授信额度，不包括正在申请批准的信贷额度

　　D.这是银行信贷部门确定贷款授信额度时的最后一项工作内容

　　[答案]C

　　[解析]银行信贷部门应按照以下流程来确定授信额度：①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。②讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能发生的特殊情况。③通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由。④进行信用分析去辨别和评估关键的行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后的授信评审并提交审核。

　　3[.单选题]以下关于贷款期限审批的说法，不正确的是()。

　　A.应符合相应授信品种有关期限的规定

　　B.应控制在借款人相应经营的有效期限内

　　C.应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

　　D.贷款期限应与担保人的资产转换周期相匹配

　　[答案]D

　　[解析]在贷款审批中，贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　4[.单选题]信贷授权的类型不包括()。

　　A.直接授权

　　B.转授权

　　C.临时授权

　　D.无限期授权

　　[答案]D

　　[解析]信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。②转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。③临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

　　5[.单选题]下列关于贷款金额的说法不正确的是()。

　　A.贷款金额应考虑借款人的合理资金需求量，以确保需求合理

　　B.固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定

　　C.贷款金额的确定应超出借款人的承贷能力范围，使风险可控

　　D.流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算

　　[答案]C

　　[解析]贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定;贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。超出借款人的承贷范围后会使得风险不再可控。

　　6[.单选题]()是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

　　A.借款企业授信额度

　　B.单笔贷款授信额度

　　C.集团贷款企业额度

　　D.承诺贷款额度

　　[答案]A

　　[解析]一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

　　7[.单选题]客户的还款能力取决于客户的()

　　A.资产负债率

　　B.流动比率

　　C.净营运资本

　　D.现金流

　　[答案]D

　　[解析]现金流对还款而言最重要。客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。

　　8[.单选题]下列不属于审贷分离形式的是()

　　A.岗位分离

　　B.部门分离

　　C.地区分离

　　D.授权分离

　　[答案]D

　　[解析]审贷分离分为岗位分离、部门分离、地区分离三种具体形式。

　　9[.单选题]根据审贷分离的原则，下列说法错误的是()

　　A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

　　B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

　　C.确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查

　　D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

　　[答案]D

　　[解析]贷款审查人员没有最终决策权。故D项错误。

　　10[.单选题]关于审批要素的管理，以下说法正确的是()

　　A.目前已引起银行业金融机构的普遍重视

　　B.不少金融机构对审批要素制定了统一要求

　　C.审批要素散落于各个信贷业务管理办法的条文中

　　D.对审批结论的规范表达方式已经有了统一规定

　　[答案]C

　　[解析]目前贷款审批要素还比较零散，没有统一规定，银行也不够重视。

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