2020年初级银行从业资格考试公司信贷强化试题（十三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.D

　　【解析】真实票据理论的局限性在于：首先，这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上;其次，这一理论忽视了贷款需求的多样性;此外，它还忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行的信贷风险。

　　2.C

　　【解析】贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，这就是审贷分离制度。

　　3.A

　　【解析】当地的经济发展水平不需要包括在项目投资环境分析中。

　　4.A

　　【解析】提前归还贷款产生的费用应由借款人负担。

　　5.B

　　【解析】盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低，表明项目抗风险能力越强。

　　6.C

　　【解析】该公司资产重估发生的 50 万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。

　　7.B

　　【解析】设立质权的人，称为出质人;享有质权的人，称为质权人。

　　8.D

　　【解析】处于衰退期的行业具有相对较高的风险;处于启动阶段的行业具有最高的风险; 处于成长阶段的企业具有中等程度的风险;处于成熟期的行业具有最低的风险。所以，本题的正确答案为 D。

　　9.A

　　【解析】如果第二年保持第一年的经营成本比率 30%，那么经营成本应当是200×30%=60(万元)，但经营成本比率的增加使得实际经营成本达到了200×40%=80(万元)。因此，经营成本比率增加消耗掉 20 万元的现金。

　　10.C

　　【解析】抵押权人对抵押物行使权利的条件是主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿。

　　11.D

　　【解析】扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升;如果小于 0.5，则表示半数以上警兆指数下降，即风险正在下降。

　　12.B

　　【解析】对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低。所以，本题的正确答案为 B。

　　13.B

　　【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置;银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

　　14.B

　　【解析】如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行有权不予支付。

　　15.B

　　【解析】SWOT 分析方法中，“S”代表优势;“W”代表劣势;“O”代表机遇;“T”代表威胁。

　　16.D

　　【解析】对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

　　17.A

　　【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员调查借款人的借款目的，是为了防范信贷欺诈风险。

　　18.B

　　【解析】贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

　　19.B

　　【解析】在借款人自主支付方式下，一是仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途;二是仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。因此，贷款人应审慎确定自主支付资金的金额和在借款人账户上的停留时间。此外，借款人自主支付方式并不排斥贷人对贷款资金用途的控制，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。

　　20.A

　　【解析】贷款分类的意义主要包括以下四个方面：①贷款分类是银行稳健经营的需要;②贷款分类是金融审慎监管的需要;③贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要;④不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE

　　【解析】五个选项全部正确。

　　2.ABC

　　【解析】效益性、安全性和流动性是金融活动遵循的基本原则。

　　3.ACD

　　【解析】协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行;降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率;促进借款企业加强管理，改善经营管理状况;巩固和发展信用关系。

　　4.ABCE

　　【解析】质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

　　5.ABCD

　　【解析】选择目标市场的要求包括以下五方面内容：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额;②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务;③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功;④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络;⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。

　　6.ABCDE

　　【解析】出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质人资格证明。法人：经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照;非法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。③出质人须提供有权做出决议的机关做出的关于同意提供质的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。

　　7.ABCDE

　　【解析】原辅料供给分析主要包括：①分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求;②分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求;③分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响;④分析和评价原辅料的存储设施条件。

　　8.ACE

　　【解析】衰退阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售：通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降;②利润：慢慢地由正变为负;③现金流：先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的。

　　9.ABCDE

　　【解析】由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，所以银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款。

　　10.ABCDE

　　【解析】略。

　　三、判断题

　　1.A

　　【解析】《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。

　　2.B

　　【解析】短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。

　　3.A

　　【解析】分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受哪些因素的影响、什么样的信贷结构最恰当、风险成本收益能否匹配等，以实现最优的风险成本收益。

　　4.A

　　【解析】略。

　　5.A

　　【解析】略。

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