银行从业资格考试初级公司信贷章节试题：贷款申请受理和贷前调查_第2页

　　二、多项选择题

　　(1)下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有(　　)。

　　A. 借款人与银行的关系

　　B. 对流动资金贷款的必要性分析

　　C. 借款人经济效益情况

　　D. 对贷款担保的分析

　　E. 对流动资金贷款的可行性分析

　　(2)银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括(　　)。

　　A. 借款人成立的日期

　　B. 借款人的技术、管理状况

　　C. 借款人是否涉及兼并、破产等事项

　　D. 对借款人主要管理人员的品行评价

　　E. 借款人上级主管单位或主要股东的基本情况

　　(3)下列符合借款人要求的有(　　)。

　　A. 有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的35%

　　B. 有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的55%

　　C. 有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的75%

　　D. 股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的40%

　　E. 股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的60%

　　(4)贷款合法合规性调查的内容包括(　　)。

　　A. 认定借款人法人资格

　　B. 认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

　　C. 考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

　　D. 对借款人的借款目的进行调查

　　E. 对抵押物的价值评估情况进行调查

　　(5)贷前调查方法中的搜寻调查可以通过(　　)开展调查。

　　A. 在互联网搜索资料

　　B. 查看官方记录

　　C. 阅读有关杂志

　　D. 从其他银行处购买客户信息

　　E. 搜索行业相关期刊登载的文章

　　(6)在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括(　　)。

　　A. 搜寻调查

　　B. 现场会谈

　　C. 实地考察

　　D. 委托调查

　　E. 通过商会了解客户的真实情况

　　(7)当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以是(　　)。

　　A. 银行本票

　　B. 商业本票

　　C. 银行承兑汇票

　　D. 商业承兑汇票、

　　E. 银行支票

　　(8)商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有(　　)。

　　A. 资本构成

　　B. 贷款背景

　　C. 现金流量构成

　　D. 抵押品变现难易程度

　　E. 信用履约记录

　　(9)根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备(　　)基本条件。

　　A. 具有偿还贷款的经济能力

　　B. 按规定用途使用贷款

　　C. 不挪用信贷资金

　　D. 按期归还贷款本息

　　E. 恪守信用

　　(10)国际通行的信用“6C”标准原则包括(　　)。

　　A. 品德(Character)

　　B. 竞争(Competition)

　　C. 资本(Capita1)

　　D. 环境(Condition)

　　E. 控制(Contr01)

　　(11)前期调查的目的主要在于(　　)。

　　A. 是否进行信贷营销

　　B. 是否受理该笔贷款业务

　　C. 是否提高贷款利率

　　D. 是否进行后续贷款洽谈

　　E. 是否正式开始贷前调查

　　(12)下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有(　　)。

　　A. 以书面形式告知客户贷款正式受理

　　B. 根据贷款需求出具正式的贷款意向书

　　C. 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

　　D. 拟定下阶段公司目标计划

　　E. 将储备项目纳入贷款项目库

　　(13)借款人的权利包括(　　)。

　　A. 可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款

　　B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款

　　C. 有权拒绝借款合同外的附加条件

　　D. 有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况

　　E. 有权自行向第三方转让债务

　　(14)银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有(　　)。

　　A. 确定能否受理该贷款业务

　　B. 确定是否进行后续贷款洽谈

　　C. 确定是否开始贷前调查工作

　　D. 确定向客户贷款的利率

　　E. 确定向客户贷款的最高额度

　　(15)关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是(　　)。

　　A. 贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果

　　B. 签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用

　　C. 贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺

　　D. 对外出具贷款承诺。超越基层行权限的项目须报上级行批准

　　E. 贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力

　　(16)项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据(　　)。

　　A. 银行贷款意愿

　　B. 银行评估意见

　　C. 投资项目的经济效益

　　D. 企业资产负债率

　　E. 国家产业政策

　　(17)现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为(　　)。

　　A. 基本存款账户

　　B. 一般存款账户

　　C. 临时存款账户

　　D. 专用存款账户

　　E. 保证金存款账户

　　(18)动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为(　　)。

　　A. 股本权益

　　B. 流动资产

　　C. 流动负债

　　D. 存货

　　E. 应收账款

　　(19)固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的受益预测可从(　　)中考察。

　　A. 利息收入

　　B. 转贷手续费

　　C. 年结算量

　　D. 日均存款额

　　E. 盘活贷款存量

　　(20)根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括(　　)。

　　A. 激励约束机制

　　B. 长远的发展战略

　　C. 保守的会计原则

　　D. 健全负责的董事会

　　E. 严格的目标责任制

　　二、多选选择题答案和解析

　　(1) :A, B, C, D, E

　　银行流动资金贷前调查报告内容主要包括借款人基本情况、借款人生产经营及经济效益情况、借款人财务状况、借款人与银行的关系、对流动资金贷款必要性的分析、对流动资金贷款的可行性分析、对贷款担保的分析、综合性结论和建议等内容。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　(2) :A, B, C, D, E

　　借款人基本情况一般应包括以下内容：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况;借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力;借款人的技术、管理情况;主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项;借款人其附属(联营)企业的情况。

　　(3) :A, D

　　借款人应符合的要求包括，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%，故A、D选项符合题意。

　　(4) :A, B, D

　　贷款合法合规性调查的内容应包括：(1)认定借款人、担保人法人资格;(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性;……;(7)对借款人的借款目的进行调查。故A、B、D选项符合题意。C、E选项是贷款安全性调查的内容，不符合题意。

　　(5) :A, B, C, E

　　搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。故A、B、C、E选项符合题意。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守，故D选项不符合题意。

　　(6) :B, C

　　贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故B、C选项符合题意。搜寻调查、委托调查和通过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研，故A、D、E选项不符合题意。

　　(7) :C, D

　　在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故C、D选项符合题意。

　　(8) :A, B, C, D, E

　　面谈中需了解的信息包括：(1)客户的公司状况。包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等。故A选项符合题意。(2)客户的贷款需求状况。包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等。故B选项符合题意。(3)客户的还贷能力。包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。故C选项符合题意。(4)抵押品的可接受性。包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。故D选项符合题意。(5)客户与银行关系。包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。故E选项符合题意。

　　(9) :A, B, C, D, E

　　根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：①产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;②按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;③按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

　　(10) :A, C, D, E

　　面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Char-acter)、资本(Capita1)、还款能力(Capacity)、抵押(Co11atera1)、经营环境(Condition)和控制(Contro1),从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。故A、C、D、E选项符合题意。

　　(11) :B, D, E

　　公司信贷贷前调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

　　(12) :A,B,C,D,E

　　如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;拟定下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。故A、B、C、D、E选项做法均正确。

　　(13) :B, C, D

　　《贷款通则》第18条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。故A选项不符合题意。借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。故E选项不符合题意。

　　(14) :A, B, C

　　商业银行信贷人员针对贷款客户的前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。故A、B、C选项符合题意。贷款的利率和最高额度都在正式开始贷前调查工作之后才能确定，故D,E选项不符合题意。

　　(15) :A, C, D, E

　　贷款意向书扣贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目需报上级行审批。对于需要贷款的项目应及早介入、及时审查。在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。

　　(16) :A, B, C, E

　　投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。

　　(17) :A, B, C, D

　　现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账尸、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。

　　(18) :B, C

　　根据银行流动资金贷前调查报告内容相关要求，在调查借款人财务状况时，借款人应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近3年变化情况;在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。

　　(19) :A, B, C, D, E

　　根据商业银行固定资产贷前调查报告内容相关要求，银行从项目获得的受益预测一般应包括：①利息收入;②转贷手续费;③年结算量及结算收入;④日均存款额;⑤盘活贷款存量;⑥其他收入和收益等内容。

　　(20) :A, D, E

　　进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。