2020年初级银行从业资格考试法律法规模考试题（八）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：根据中国银监会 2012 年 6 月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为 5%，一级资本充足率为 6%。

　　3.正确答案：D

　　参考解析：股票红利替代现金红利，相当于增发普通股，因此会增加商业银行核心资本。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果;而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：合规风险所造成的直接后果有法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：银行风险管理部门承担风险识别、风险计量、风险监测的职责。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：央行职能为在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：中国银行业监督管理委员会对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：B 项属于中国人民银行的建议检查监督权的范围。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：ABD 均不符合《人民共和国银行业监督管理法》。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：该代理属于委托代理。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，所以投资者认购基金合同当事人是 B 公司与投资者。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，所以销售基金收入属于 B 公司。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当先充抵收取孳息的费用。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议，以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　2.正确答案：D|E

　　参考解析：中国银监会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构有权区别情形采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;停止批准增设分支机构;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令调整董事、高管或限制其权利;责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利。

　　4.正确答案：A|B|C

　　参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以区别情形，采取下列措施：

　　1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分配红利和其他收入;3.限制资产转让;

　　4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;5.责令调整董事、高级管理人员或者限

　　制其权利;6.停止批准增设分支机构。对于已经发生信用危机的，银监会可按规定对银行金融机构采取接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施。

　　5.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　6.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：依法履行反洗钱监管职责的有：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

　　10.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。

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