2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（二）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】A。解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进行信用证诈骗活动的行为。选项 A 的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。

　　2.【答案】C。解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。其主观方面不是故意的。故本题选择 C 选项。

　　3.【答案】B。解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动、骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

　　4.【答案】A。解析：授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中，授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内，银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式，使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说，在订立授信额度合同的情况下，资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D 选项说法均存在错误，故答案为 A 选项。

　　5.【答案】C。解析：货币市场的偿还性短，流通性强，风险小;资本市场偿还期长，流动性小，风险高。

　　6.【答案】D。解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以通过 ATM 转账和提款，但不能透支。故本题选择 D 选项。

　　7.【答案】D。解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。

　　8.【答案】C。解析：中国反洗钱监测分析中心的职责包括：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料。国务院监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。故本题选择 C 选项。

　　9.【答案】D。解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　10.【答案】A。解析：《商业银行信息披露办法》第二十一条规定，商业银行应披露下列公司治理信息包括：①年度内召开股东大会情况;②董事会的构成及其工作情况;③监事会的构成及其工作情况;④高级管理层成员构成及其基本情况;⑤银行部门与分支机构设置情况。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

　　11.【答案】B。解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于 4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为 B 选项。

　　12.【答案】A。解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择 A 选项。

　　13.【答案】A。解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。故本题选择 A 选项。

　　14.【答案】A。解析：H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　15.【答案】A。解析：信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账。②储蓄存款功能。银行将信用卡账户的保证金、备用金按规定利率计算，视同储蓄存款。③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业结构，从自己的账户转账付款。④ATM 取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内 ATM 机上提取现金。⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息。⑥代收代付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费等服务。信用卡不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

　　16.【答案】A。解析：单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。故本题选择 A 选项。

　　17.【答案】A。解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择 A 选项。

　　18.【答案】D。解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过 1 年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过 2 年。故选择 D 选项。

　　19.【答案】B。解析：按照《人民共和国民法通则》的规定，年满 18 岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满 18 岁而不超过 65 岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为;商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为 B 选项。

　　20.【答案】C。解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。

　　二、多选题

　　1.【答案】ACDE。解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　2.【答案】ABCD。解析：经批准，贷款公司可经营的业务包括：办理贷款项下的结算、办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让、经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。

　　3.【答案】CDE。解析：第五条：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

　　4.【答案】ABCE。解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：相匹配原则、审慎性原则、制衡性原则、全覆盖原则。

　　5.【答案】A.C。解析：商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量;经济资本是会计资本与监管资本的媒介;经济资本的大小与商业银行的整体风险水平成正比。

　　6.【答案】ABCD。解析：在贷款发放和支付过程中，借软人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支村的有:信用状况下降、不按合同约定支付贷款金额、项目进度落后于资金使用进度、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

　　7.【答案】A.B.C.E。解析：公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分没有法律效力。

　　8.【答案】ABCE。解析：商业银行可以经营的业务包括：发行金融债券、从事同业拆借、从事银行卡业务、提供保管箱服务、办理国内结等。

　　9.【答案】ACE。解析：商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”(2001 年 7 月 4 日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》。

　　10.【答案】ACDE。解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。解析：在金融市场方面的一级市场是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。

　　2.【答案】A。解析：银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查。

　　3.【答案】A。解析：《物权法》第 228 条第二款规定：应收账款出质后，不得转让，但经过出质人与质权人协商同意的除外。

　　4.【答案】B。解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。

　　5.【答案】A。解析：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。

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