2020初级银行从业资格证法律法规模考试卷（一）_第9页

　　一、单项选择题

　　1.参考答案：A

　　【解析】收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下,货币需求量与收入水平成正比,当居民、企业等经济主体的收入增加时,他们对货币的需求也会增加;当其收入减少时,他们对货币的需求也会减少。

　　2.参考答案： C

　　【解析】货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策丁具的使用。

　　3.参考答案： B

　　【解析】 根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故A选项、C选项不符合题意。银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。故D选项不符合题意。“了解客户”要求银行不得为客户开立匿名账户或者假名账户。故B选项符合题意。

　　4.参考答案：B

　　【解析】一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称为经常性、常规性货币政策工具。

　　5.参考答案：D

　　【解析】经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

　　6.参考答案： C

　　【解析】《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责，其中包括监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场，故C选项符合题意。

　　7.参考答案：C

　　【解析】完全竞争的行业,是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。

　　8.参考答案：B

　　【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

　　9.参考答案： B

　　【解析】 露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　10.参考答案：B

　　【解析】第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业。选项A、 C、 D都属于第三产业。

　　11.参考答案：D

　　【解析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券.吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率.实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性,主动权在中央银行。

　　12.参考答案： B

　　【解析】 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同;显失公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。

　　13.参考答案： A

　　【解析】成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。

　　14.参考答案：A

　　【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度,而在经济衰退时期,其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

　　15.参考答案： C

　　【解析】《银行业监督管理法》第3条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。故A选项、B选项、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。

　　16.参考答案：A

　　【解析】货币需求是指在一定时期内,社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　17.参考答案：B

　　【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

　　18.参考答案：B

　　【解析】 国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围，故A选项、D选项表述错误。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险(B选项表述正确);②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失(C选项表述错误)。

　　19.参考答案：C

　　【解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

　　20.参考答案：B

　　【解析】区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小),区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

　　21.参考答案： B

　　【解析】 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故A选项、C选项、D选项不符合题意。管理中央公共财政支出是财政部的职能，故B选项符合题意。

　　22.参考答案：C

　　【解析】货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率。其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率.商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率。

　　23.参考答案： A

　　【解析】需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态,总需求大于总供给时,过多的需求持动价格水平上涨。由于在现实生活中,总需求是由有购买和支付能力的货币量构成,总供给则表现为市场上的商品和劳务,所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

　　24.参考答案： A

　　【解析】如果按照积数计息法计算，刘先生在10月1日取款时，应得到的本息=3 000+3 000×0.68%÷360×30≈3 001.69(元)。

　　25.参考答案：B

　　【解析】紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋,目的在于抑制企业投资和个人消费支出,使企业和消费者的可支配收入减少,购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。

　　26.参考答案： C

　　【解析】法定存款准备金率越高,银行吸收的存款中可用于放款的资金越少,创造存款货币的数量则越少;反之,法定存款准备金率越低,创造存款货币的数额则越大。因此,降低法定存款准备金率.会使商业银行的货币创造能力上升。

　　27.参考答案： C

　　【解析】 持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。

　　28.参考答案： A

　　【解析】一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。

　　29.参考答案：B

　　【解析】间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行,资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系.而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中,实现资金余缺的调剂。

　　30.参考答案： C

　　【解析】 《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。

　　31.参考答案：A

　　【解析】债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

　　32.参考答案：D

　　【解析】证券公司业务包括证券经纪,证券投资咨询,与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问,证券承销与保荐,证券自营,证券资产管理.融资融券等。

　　33.参考答案： A

　　【解析】《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

　　34.参考答案： D

　　【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。选项D属于中国农业发展银行的主要业务。

　　35.参考答案：A

　　【解析】溢价是指按高于债券面额的价格发行债券,折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

　　36.参考答案： C

　　【解析】 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是国务院银行业监督管理机构)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。《银行业监督管理法》没有限定国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。

　　37.参考答案：B

　　【解析】按金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场,流通市场也称二级市场。

　　38.参考答案：B

　　【解析】 H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　39.参考答案： C

　　【解析】 贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

　　40.参考答案：D

　　【解析】在现阶段,我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。

　　41.参考答案：B

　　【解析】流通市场也称二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。

　　42.参考答案： B

　　【解析】《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A选项、C选项、D选项说法正确，B选项说法不正确。

　　43.参考答案：B

　　【解析】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通.风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券,如国债。

　　44.参考答案：C

　　【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　45.参考答案： B

　　【解析】B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》;A选项、C选项所述行为皆为合法行为;D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。

　　46.参考答案： C

　　【解析】选项A,中国银行不是政策性银行;选项B.中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;选项D,国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。

　　47.参考答案：D

　　【解析】商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。

　　48.参考答案： C

　　【解析】 会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B选项、D选项不选。故选C。

　　49.参考答案：D

　　【解析】 CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取.不分段计息,不计逾期利息。选项A, CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场;选项B,到期时,CDs持有人可向银行提取本息;选项C, CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

　　50.参考答案：D

　　【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理。

　　51.参考答案： D

　　【解析】 A选项和C选项中的监督职能属于国务院银行业监督管理机构;B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。

　　52.参考答案： B

　　【解析】我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

　　53.参考答案：A

　　【解析】商业银行的职能有: ①充当信用中介; ②充当支付中介∴③信用创造功能; ④金融服务。其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能。

　　54.参考答案： B

　　【解析】代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。

　　55.参考答案： D

　　【解析】个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款.即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金,以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的人境签证的特殊需要。题干中,小张应持有个人保证金存款。

　　56.参考答案：D

　　【解析】逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分.除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得,利息=10000×2.70%×0.5+10 000×0.72%×20/360=139 (元)。

　　57.参考答案： D

　　【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意;B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的;C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

　　58.参考答案：B

　　【解析】具体计算为: 1000×31×0.5‰=15.50 (元)。因5月有31日,故从5月30日到6月30日,是31天。

　　59.参考答案：C

　　【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行,在每个交易日的上午11: 30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准,具有极其重要的意义。

　　60.参考答案： B

　　【解析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

　　61.参考答案： B

　　【解析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。

　　62.参考答案：B

　　【解析】贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则.提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

　　63.参考答案： C

　　【解析】不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。

　　64.参考答案： C

　　【解析】个人存款的种类有: ①活期存款; ②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款; ④个人通知存款; ⑤教育储蓄存款; ⑥保证金存款。选项C,协定存款属于单位存款。

　　65.参考答案： D

　　【解析】中国农业发展银行属于政策性银行.作为金融机构可以发行金融债券.以筹集农业政策性信贷资金。

　　66.参考答案： B

　　【解析】可变更、可撤销合同的类型主要包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。故选B。

　　67.参考答案： D

　　【解析】逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分.除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式,可得:利息=10000×5.22%+10000×2.52%×10/360≈529.00 (元)。可见,徐先生一共取出10 529.00元。

　　68.参考答案：B

　　【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。选项A,我国商业银行以营利为主要经营目标,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的,两者的经营业务也不同;选项c、 D是中央银行的职能。

　　69.参考答案： B

　　【解析】优先股股息与公司的盈利状况无关。故选B。

　　70.参考答案： B

　　【解析】个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B,房地产开发贷款属于公司贷款业务。

　　71.参考答案： B

　　【解析】各种定期存款的起存金额:整存整取为50元;零存整取为5元;整存零取为1000元;存本取息为5000元。

　　72.参考答案： C

　　【解析】 银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：①不在不当时间和地点谈论工作话题;②不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。故A选项、B选项、D选项错误，C选项正确。

　　73.参考答案： D

　　【解析】个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　74.参考答案： D

　　【解析】选项A,定期存款是指个人事先约定偿还期的存款.其利率视期限长短而定;选项B,活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存款;选项C,单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

　　75.参考答案： B

　　【解析】 根据《合同法》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。

　　76.参考答案：C

　　【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据.信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、 B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

　　77.参考答案： A

　　【解析】保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比.保理的优势主要在于融资功能。题干中.银行所开展的即为保理业务。

　　78.参考答案： D

　　【解析】《商业银行法》第42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故D选项符合题意，A选项、B选项、C选项不符合题意。

　　79.参考答案： A

　　【解析】 商业银行银行内部控制的原则包括全覆盖、制衡性、审慎性和相匹配原则。

　　80.参考答案： D

　　【解析】《商业银行法》规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故不包括D选项。

　　81.参考答案： A

　　【解析】 商业银行的禁止性业务包括：①不得从事信托投资业务;②不得从事股票业务;③不得投资于非自用的不动产，但可投资于自用的不动产;④不得向非银行金融机构投资，只能向银行类金融机构投资;⑤不得向普通企业投资。代理销售信托投资业务不算直接从事信托投资业务。

　　82.参考答案： A

　　【解析】 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

　　83.参考答案： D

　　【解析】 同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。故本题选D。

　　84.参考答案： B

　　【解析】 选项B “成本收入比”属于银行管理中的效率指标。

　　85.参考答案： C

　　【解析】 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团内部成员单位，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题选C。

　　86.参考答案： D

　　【解析】 银行业消费者的主要权利包括安全权、隐私权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权和监督权。

　　87.参考答案： C

　　【解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故本题选C。

　　88.参考答案： D

　　【解析】 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

　　89.参考答案： A

　　【解析】 职务侵占罪的主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

　　90.参考答案： A

　　【解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故本题选A。

　　二、多项选择题

　　91.参考答案：ABCE

　　【解析】选项D,通货膨胀使债务人的实际债务减轻.而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人,会由于实际利率下降而受到损失。

　　92.参考答案： ABDE

　　【解析】货币的职能是货币本质的具体体现.货币在与商品交换发展过程中,逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

　　93.参考答案： ACD

　　【解析】 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪;②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制;③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极为困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。故A选项、C选项、D选项符合题意。被称为“保密天堂”主要体现了其在法律、金融制度上的特点，在政治上未必持中立态度，也并非没有银行监管组织，故B选项、E选项不符合题意。

　　94.参考答案： ACD

　　【解析】在经济周期的繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升,市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点;选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。

　　95.参考答案： AC

　　【解析】金融工具的风险主要有两类: ①信用风险或称违约风险,即债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付息的风险; ②市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失。

　　96.参考答案： ABD

　　【解析】信息披露监管是国务院银行业监督管理机构的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C选项、E选项违反了该原则;A选项、B选项、D选项做法正确。

　　97.参考答案：AD

　　【解析】货币执行流通手段的特点: ①必须是现实的货币; ②不需要具有十足价值.可以用符号代替。

　　98.参考答案： BCDE

　　【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。

　　99.参考答案： ABCDE

　　【解析】 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人下列特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　100.参考答案： ABD

　　【解析】选项C.金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资,只有间接融资是通过中介来实现的;选项E,大额可转让存单属于短期金融商品。

　　101.参考答案： ACD

　　【解析】通货紧缩的原因有: ①货币供给减少; ③有效需求不足; ③供需结构不合理; ④国际市场的冲击。

　　102.参考答案： ABCDE

　　【解析】 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故A选项、B选项、C选项、D选项、E选项均符合题意。

　　103.参考答案： BCDE

　　【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个.即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　104.参考答案：ACD

　　【解析】对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

　　105.参考答案： ABCE

　　【解析】消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款;②办理一般用途个人消费贷款;③办理信贷资产转让;④境内同业拆借;⑤向境内金融机构借款;⑥经批准发行金融债券;⑦与消费金融相关的咨询、代理业务;⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。故D选项不符合题意。

　　106.参考答案：ABCD

　　【解析】在交换发展过程中,商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段,并最终产生货币。

　　107.参考答案：AD

　　【解析】同业拆借市场具有以下特点: ①资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换.潜在信用风险较高.因此要求拆借主体具有较高的信用等级; ③同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

　　108.参考答案： ABCD

　　【解析】银行业从业人员面对监管应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”，拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。

　　109.参考答案：ABCDE

　　【解析】直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。

　　110.参考答案：DE

　　【解析】商业银行创造存款货币的能力.首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上,派生存款的规模还取决于货币乘数。

　　111.参考答案： ACD

　　【解析】B选项、E选项描述的是会计资本的性质。

　　112.参考答案： DE

　　【解析】根据《银行业监督管理法》第2条规定.本法所称银行业金融机构,是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行;选项B为银行业自律组织;选项C属于期货经纪公司,是中国证监会监管的非银行金融机构。

　　113.参考答案： BCD

　　【解析】与传统的定期存款相比.大额可转让定期存单具有以下不同的特点: ①定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让.有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转计。 ②定期存款金额往往根据存款人意愿决定.数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。 ③定期存款可以提前支取,只是所得利息低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。

　　114.参考答案： ABCD

　　【解析】 银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

　　115.参考答案：ADE

　　【解析】一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。

　　116.参考答案：BCD

　　【解析】财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务.涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权技资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

　　117.参考答案： BDE

　　【解析】 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

　　118.参考答案：AC

　　【解析】票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同,承兑有商业承兑和银行承兑两种。

　　119.参考答案：ACDE

　　【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议,借款人可以在一段时期内,以自己的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据.或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

　　120.参考答案： BCD

　　【解析】 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以A选项、E选项错误。

　　121.参考答案： ACE

　　【解析】选项B,银行存款的结息日为每季度的末月20日,次日付息;选项D, 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定,除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限.计结息规则由各银行自己把握。

　　122.参考答案：AC

　　【解析】选项B,信托公司是以营利为目的的商业性机构;选项D,企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构.仅可以为集体成员单位提供财务管理服务;选项E,我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务.正在探索实行股份制改造及商业化经营。

　　123.参考答案： ABCDE

　　【解析】A选项是非现场监管。B选项是现场检查。C选项是监管谈话。D选项是信息披露监管。故A选项、B选项、C选项、D选项符合题意。《银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。

　　124.参考答案：AB

　　【解析】政策性银行不以营利为目的,我国的三家政策性银行是:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点.我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标.选项C、 D、 E均属于商业银行。

　　125.参考答案： BCE

　　【解析】选项A,人民币整存整取的起存金额为50元;选项D.存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金额为5000元人民币。

　　126.参考答案： BCDE

　　【解析】银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B选项、C选项、D选项、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。

　　127.参考答案： BE

　　【解析】选项B,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;选项E,个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　128.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行的存款。目前,银行提供( )通知存款。

　　128.参考答案：AD

　　【解析】无论是个人通知存款还是单位通知存款.目前,银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

　　129.参考答案： ABCDE

　　【解析】 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。

　　130.参考答案： AD

　　【解析】《巴塞尔新资本协议》进行了重大创新，一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

　　三、判断题

　　131.参考答案： B

　　【解析】商业汇票由企业签发,向银行申请办理承兑,银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

　　132.参考答案：B

　　【解析】按信用证项下的权利是否可转让,可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

　　133.参考答案： B

　　【解析】 我国法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明的，按照连带责任保证承担责任。

　　134.参考答案：B

　　【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

　　135.参考答案： A

　　【解析】存在高失业率的国家,中央银行可通过宽松的货币政策,如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨,诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中,失业率与通货膨胀负相关。

　　136.参考答案： B

　　【解析】 凡经中国银行业监督管理机构批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

　　137.参考答案： B

　　【解析】教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金,到期支取本息的一种定期储蓄。

　　138.参考答案： A

　　【解析】根据所附单据的不同.托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据,不附带票、运输单据等,故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　139.参考答案： A

　　【解析】 经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。

　　140.参考答案： B

　　【解析】纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值,但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。

　　141.参考答案：B

　　【解析】金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭.社会经济陷人极端萧条中.就会发展为经济危机。

　　142.参考答案： B

　　【解析】 个人通知存款的起存金额一般为5万元。

　　143.参考答案： B

　　【解析】根据《汽车金融公司管理办法》 的规定,经银监会批准,汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。

　　144.参考答案：B

　　【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系,演变为一种专供在货币市场上融资的票据,发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系,从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

　　145.参考答案： B

　　【解析】 信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

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