2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（三）_第6页

　　多 项 选 择 题 (本 大 题 共 40小 题 ， 每 小 题 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 题 所 给 出 的 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 。 请 将 正确选项的代码填入括号内 )

　　91、 按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析： 按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　92、 下列属于刑罚的有()。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 行政拘留

　　C 、 无期徒刑

　　D 、 死刑

　　E 、 行政罚款

　　答案： A,C,D

　　解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

　　93、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

　　A 、 个人投资贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 个人信用卡透支

　　D 、 个人经营贷款

　　E 、 个人消费贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款;②个人消费贷款;③个人经营贷款;④个人信用卡透支。

　　94、 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

　　A 、 托收银行承担未收到余款的责任

　　B 、 A公司自行承担未收到余款的责任

　　C 、 A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D 、 托收银行不承担未收到余款的责任

　　E 、 托收属于商业信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。

　　95、 银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款;情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

　　A 、 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

　　B 、 未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

　　C 、 严重违反审慎经营规则的

　　D 、 拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

　　E 、 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

　　答案： B,E

　　解析： 《人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的。(2)未经批准变更、终止的。(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　96、贴现利息的决定因素包括( )。

　　A 、 贴现申请人的资产总额

　　B 、 贴现利率

　　C 、 汇票金额

　　D 、 汇票背书次数

　　E 、 贴现期

　　答案： B,C,E

　　解析：贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。

　　97、 根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

　　A 、 境外金融机构

　　B 、 境内金融机构

　　C 、 境外非金融机构企业法人

　　D 、 境内非金融机构企业法人

　　E 、 境内自然人

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

　　98、未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有()。

　　A 、 违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　B 、 有违法所得的，没收违法所得

　　C 、 没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

　　D 、 停业

　　E 、 责令改正

　　答案： A,B,C,E

　　解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

　　99、 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 协定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析： 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　100、 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有( )。

　　A 、 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　C 、 不应过多集中于同一企业

　　D 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。

　　101、 下列属于商业银行债券投资对象的有( )。

　　A 、 金融债券

　　B 、 地方政府债券

　　C 、 资产支持证券

　　D 、 公司债券

　　E 、 国债

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　102、 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

　　A 、 单位协定存款

　　B 、 单位通知存款

　　C 、 单位活期存款

　　D 、 保证金存款

　　E 、 单位定期存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　103、 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。

　　A 、 非保本浮动收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 固定收益理财产品

　　E 、 保证收益理财产品

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。

　　104、 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。

　　A 、 向行业自律组织报告

　　B 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在机构报告

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　105、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括( )。

　　A 、 进口

　　B 、 消费

　　C 、 出口

　　D 、 净出口

　　E 、 投资

　　答案： B,D,E

　　解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

　　106、 根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责()。

　　A 、 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

　　B 、 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　C 、 对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D 、 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

　　E 、 识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审}义批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

　　107、 一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有()。

　　A 、 学术团体

　　B 、 银行业协会

　　C 、 慈善基金会

　　D 、 借款企业

　　E 、 外资企业

　　答案： A,B,C

　　解析： 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

　　108、影响汇率变动的因素主要有()。

　　A 、 一国经济实力

　　B 、 国际收支

　　C 、 利率水平

　　D 、 通货膨胀

　　E 、 政府干预

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：汇率变动的影响因素包括：(一)国际收支;(二)利率水平;(三)通货膨胀因素;(四)政府干预;(五)一国经济实力;(六)其他因素：一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。

　　109、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。

　　A 、 力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B 、 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C 、 提示理财产品中对客户不利的方面

　　D 、 提供虚假的收益计算方式

　　E 、 在营销理财业务时提示免责条款

　　答案： C,E

　　解析： 从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　110、 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。