2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十一）_第6页

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

　　A.担保的质量

　　B.评估借款人的信用等级

　　C.借款人的历史还款记录

　　D.担保的法律效力

　　E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故B选项要选;而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选C选项。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故选项A和D应该选。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力，所以E选项要选。可以判断选项A、B、C、D、E五项都是需要审核的内容。

　　92.关于要约与承诺，以下说法错误的是( )。

　　A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效

　　B.确定了承诺期限的要约不能撤销

　　C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式

　　D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回

　　E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约

　　正确答案:C,D

　　解析:要约可以以书面形式、口头对话形式作出，选项C错误。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，选项D错误。

　　93.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有( )。

　　A.可自由兑换的外币票据

　　B.可自由兑换的外国纸币

　　C.可自由兑换的外币汇票

　　D.可自由兑换的外国硬币

　　E.可自由兑换的外币支票

　　正确答案:B,D

　　解析:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞不能随意兑换成现汇。需要支付一定的钞变汇手续费。

　　94.商业银行资本管理的内容主要包括( )。

　　A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

　　B.确定资本管理工具和流程

　　C.建立资本管理框架及机制

　　D.制定资本规划及年度计划

　　E.实施资本分配和考核

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行资本管理的主要内容包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。

　　95.以下关于合规风险定义正确的有( )。

　　A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

　　B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

　　C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

　　D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

　　E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则。而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

　　96.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有( )。

　　A.修改公司章程

　　B.变更公司形式

　　C.公司合并、分立

　　D.公司解散

　　E.公司增加注册资本

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据《公司法》规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。故选ABCDE。

　　97.我国基础货币由( )三部分构成。

　　A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

　　B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　C.流通中的现金

　　D.金融机构的库存现金

　　E.证券公司保证金存款

　　正确答案:A,C,D

　　解析:基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流通中现金构成。

　　98.无权代理的构成要件为( )。

　　A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B.行为人以他人的名义与第三方所为的民事行为

　　C.第三人须为善意且无过失

　　D.行为人的行为不违法

　　E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果：若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

　　99.中央银行的( )是构成金融安全网的三大支柱。

　　A.最后贷款人制度

　　B.信用制度

　　C.金融监管机构的审慎监管

　　D.存款保险制度

　　E.金融风险防范制度

　　正确答案:A,C,D

　　解析:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

　　100.银行资本的作用主要体现在以下( )方面。

　　A.为银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.限制业务过度扩张

　　D.提高银行声誉

　　E.维持市场信心

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:资本的作用主要有：(1)为银行提供融资;(2)吸收和消化损失;(3)限制业务过度扩张：(4)维持市场信心。

　　101.下列业务中，可使用银行保函的有( )。

　　A.工程履约

　　B.投标

　　C.延期付款

　　D.融资租赁

　　E.借款

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　102.商业银行的利益相关者包括( )。

　　A.股东

　　B.董事

　　C.高级管理人员

　　D.客户

　　E.职工

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

　　103.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。

　　A.申贷获得率

　　B.贷款余额

　　C.贷款增速

　　D.贷款绝对额

　　E.贷款户数

　　正确答案:A,C,E

　　解析:银监会发布的(2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年小微企业金融服务工作的目标调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率二三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。“三个不低于”即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

　　104.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有( )。

　　A.对借款人信用评级

　　B.贷款担保的法律效力

　　C.借款人财务状况

　　D.借款人股权结构

　　E.借款人经营状况

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:借款人的股权结构不属于商业银行贷款贷前调查的内容。

　　105.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

　　A.剥夺政治权利

　　B.取消董事、高级管理人员任职资格

　　C.禁止从事银行业工作

　　D.经济处罚

　　E.责令停业整顿

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E四项都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　106.银行代收代付业务分为( )。

　　A.代理基金业务

　　B.委托收款

　　C.资产托管

　　D.托收承付

　　E.代收水电费

　　正确答案:B,D

　　解析:只有选B、D属于代收代付业务。

　　107.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成( )。

　　A.现金与现金等价物

　　B.其他金融资产

　　C.其他个人资产

　　D.固定资产

　　E.流动资产

　　正确答案:A,B,C

　　解析:更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。

　　108.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。

　　A.立即向媒体披露有关证据

　　B.立即向银行有关领导举报

　　C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

　　D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　E.情节严重时应立即向监管部门报告

　　正确答案:B,D,E

　　解析:对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

　　109.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。

　　A.美元

　　B.日元

　　C.法国法郎

　　D.新加坡元

　　E.港元

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　110.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有( )。

　　A.内部控制

　　B.最低资本要求

　　C.合规管理

　　D.监督检查

　　E.市场纪律

　　正确答案:B,D,E

　　解析: