2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十）_第4页

　　61.下列关于票据转贴现的表述，错误的是( )。

　　A.金融机构融通资金的一种方式

　　B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

　　C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

　　D.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

　　正确答案:D

　　解析:票据转贴现是指某家银行与其他金融机构之间将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票进行转让的票据行为。票据转贴现是金融机构为了取得资金而转让票据的行为，是一种资金融通方式。

　　62.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是( )。

　　A.流动性覆盖比率

　　B.净稳定融资比率

　　C.核心负债比例

　　D.流动性缺口率

　　正确答案:B

　　解析:流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期流动性水平。

　　63.商业银行资产业务中.最主要的是( )。

　　A.吸收存款

　　B.买卖外汇

　　C.发放贷款

　　D.办理票据贴现

　　正确答案:C

　　解析:资产业务主要是贷款业务，包括公司贷款和个人贷款。负债业务主要是存款业务。

　　64.中央银行票据的特点有( )。

　　A.无风险、期限短、流动性低

　　B.无风险、期限长、流动性低

　　C.无风险、期限短、流动性高

　　D.无风险、期限长、流动性高

　　正确答案:C

　　解析:公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。

　　65.代理业务属于商业银行的( )。

　　A.表内业务

　　B.负债业务

　　C.中间业务

　　D.资产业务

　　正确答案:C

　　解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务，

　　66.投资者购买( )承担的风险最大。

　　A.保本固定收益理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　正确答案:D

　　解析:

　　67.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。

　　A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

　　B.建立垂直化的组织运作机制

　　C.提高风险管理的专业化水平

　　D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

　　正确答案:D

　　解析:商业银行建立垂直化风险管理体系要求一是建立垂直化组织运作机制;二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展，纵向深入的扁平化矩阵模式;三是提高风险管理的专业化水平。

　　68.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是( )。

　　A.满足货币发行需要

　　B.为了取得较高盈利

　　C.应付存款人提取存款

　　D.满足调节经济需要

　　正确答案:C

　　解析:库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。

　　69.对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.所有者权益变动表

　　D.现金流量表

　　正确答案:C

　　解析:单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　70.伪造货币罪侵犯的对象不是( )。

　　A.金融机构

　　B.人民币

　　C.境外货币

　　D.纸币和硬币

　　正确答案:A

　　解析:伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

　　71.根据《人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

　　A.5000

　　B.500000

　　C.500

　　D.50000

　　正确答案:A

　　解析:司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

　　72.商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是()。

　　A.定期存款存期内计算复利

　　B.定期存款不能提前支取

　　C.活期存款100元起存

　　D.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

　　正确答案:D

　　解析:定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。

　　73.在我国当前的银行监管框架中，()作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

　　A.《人民共和国外资银行监管法》

　　B.《人民共和国银行业监督管理法》

　　C.《人民共和国商业银行法》

　　D.《人民共和国中央银行法》

　　正确答案:B

　　解析:在银行业监管法律中，《人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

　　74.《人民共和国票据法》所称“票据”是指()。

　　A.汇票、股票、支票

　　B.汇票、本票、支票

　　C.本票、支票、央行票据

　　D.商业票据和银行票据的统称

　　正确答案:B

　　解析:按照《人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　75.我国《人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。

　　A.1个月

　　B.6个月

　　C.3个月

　　D.2个月

　　正确答案:B

　　解析:根据《人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

　　76.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D.4.08%

　　正确答案:A

　　解析:银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000×年贴现率×4/12=20，年贴现率=6%。

　　77.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

　　A.人员

　　B.外部事件

　　C.系统

　　D.内部流程

　　正确答案:A

　　解析:操作风险分为人员因素、内部流程、系统因素和外部事件。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。该事件是由于银行内部员工操作失误引起的风险，属于人员因素。

　　78.下列不能够成为银行业民事主体的是()。

　　A.房产

　　B.法人

　　C.非法人组织

　　D.自然人

　　正确答案:A

　　解析:我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。

　　79.甲有字画一幅，乙、丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是()。

　　A.甲与乙之间买卖合同无效

　　B.乙得请求甲承担违约责任

　　C.甲与丙之间买卖合同无效

　　D.乙得请求丙交付该字画

　　正确答案:B

　　解析:违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。

　　80.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。

　　A.会计资本

　　B.账面资本

　　C.经济资本

　　D.监管资本

　　正确答案:D

　　解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。