2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（六）_第3页

　　第41题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

　　A.现金支取

　　B.借款相关的业务

　　C.转账结算

　　D.现金缴存

　　正确答案:A解析： 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。

　　第42题 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。

　　A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　正确答案:B解析： 各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。

　　第43题 关于合同成立的描述正确的是( )。

　　A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

　　B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立

　　C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

　　D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

　　正确答案:D解析： 当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人，而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。故选D。

　　第44题 在我国，公司债的监督管理主体是( )。

　　A.中国银行监督管理委员会

　　B.国家发展与改革委员会

　　C.中国证券监督管理委员会

　　D.中国人民银行

　　正确答案:C解析： 在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。

　　第45题 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。

　　A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

　　B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

　　C.应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告

　　D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　正确答案:C解析： “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。

　　第46题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

　　A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

　　B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　正确答案:C解析： 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。

　　第47题 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。

　　A.欧元

　　B.瑞士法郎

　　C.法国法郎

　　D.新加坡元

　　正确答案:C解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。

　　第48题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。

　　A.发放固定资产贷款或投资

　　B.弥补票据结算不足

　　C.解决临时性周转资金的需要

　　D.弥补联行汇差头寸的不足

　　正确答案:A解析： 《商业银行法》第四十六条规定.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。

　　第49题 负债项中，银行借款不包括( )。

　　A.同业借款

　　B.向央行借款

　　C.国外金融市场借款

　　D.贷款

　　正确答案:D解析： 银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。

　　第50题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。

　　A.私人银行业务

　　B.综合理财服务

　　C.财务顾问业务

　　D.理财计划

　　正确答案:C解析： 商业银行针对不同客户需求提供多种个性化服务。其中，私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故选C。 第51题 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。

　　A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

　　B.存放同业是商业银行的一项负债业务

　　C.存放同业是商业银行的一项资产业务

　　D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

　　正确答案:C解析： 本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。

　　第52题 扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。

　　A.公定利率

　　B.名义利率

　　C.实际利率

　　D.市场利率

　　正确答案:C解析： 名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。

　　第53题 在定期存款中，( )是最典型的代表。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　正确答案:A解析： 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。

　　第54题 银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

　　D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

　　正确答案:D解析： 银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。

　　第55题 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消费

　　B.政府消费

　　C.固定资本形成

　　D.存货增加

　　正确答案:C解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。

　　第56题 关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。

　　A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

　　C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

　　D.可以又称为“风险管理委员会”

　　正确答案:A解析： 减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误;在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。故选A。

　　第57题 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

　　A.循环信用额度

　　B.没有最低还款额

　　C.无抵押无担保贷款

　　D.通常是短期、小额、无指定用途

　　正确答案:B解析： 信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。

　　第58题 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

　　A.贸易收支

　　B.国外投资

　　C.劳务输出

　　D.国外借款

　　正确答案:A解析： 贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。

　　第59题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.财政部

　　C.中国人民银行

　　D.国家外汇管理局

　　正确答案:C解析： 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。

　　第60题 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

　　B.土地所有权可以抵押

　　C.债权消灭，抵押权继续存在

　　D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

　　正确答案:D解析： 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误;《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误;《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。