2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（二）_第3页

　　41、对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是(　　)。

　　A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

　　B、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

　　C、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

　　D、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

　　答案：D

　　解析：略

　　42、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是(　　)。

　　A、发行普通股

　　B、发行可转换债券

　　C、贷款出售

　　D、吸收存款

　　答案：D

　　解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等;②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;②收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);③尽量少发放高风险的贷款等。

　　43、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是(　　)。

　　A、公开市场业务

　　B、公开市场业务和存款准备金率

　　C、公开市场业务和利率政策

　　D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　答案：A

　　解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

　　44、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(　　)。

　　A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B、制定金融机构反洗钱规章

　　C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　答案：B

　　解析：B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按规定向人民银行报告分析结果;④要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息;⑥中国人民银行规定的其他职责。

　　45、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有(　　)，数额较大的行为。

　　A、本单位的财物

　　B、其他机构他人的财物

　　C、公共财物

　　D、以上都对

　　答案：A

　　解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　46、下列关于政策性银行的说法错误的是(　　)。

　　A、中国农业发展银行成立于1994年11月

　　B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

　　C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

　　D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革

　　答案：B

　　解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

　　47、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是(　　)。

　　A、监督管理银行间同业拆借市场

　　B、制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　C、负责金融业统计调查、分析和预测

　　D、实施外汇管理

　　答案：B

　　解析：依据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则。

　　48、(  )在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

　　A、董事会

　　B、理事会

　　C、秘书处

　　D、监事会

　　答案：B

　　解析：理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

　　49、(　　)，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

　　A、2004年3月1日

　　B、2006年10月31日

　　C、2005年1月1日

　　D、2007年2月28日

　　答案：D

　　解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

　　50、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是(　　)。

　　A、法律风险

　　B、合规风险

　　C、市场风险

　　D、操作风险

　　答案：B

　　解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　51、银行业从业人员在工作中，可以(　　)。

　　A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C、劝阻同事行贿受贿

　　D、以上都可以

　　答案：C

　　解析：银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。

　　52、国家开发银行成立于(　　)年。

　　A、1984

　　B、1990

　　C、1991

　　D、1994

　　答案：D

　　解析：略

　　53、劳动力人口是指年龄在(　　)以上具有劳动能力的人的全体。

　　A、14岁

　　B、15岁

　　C、16岁

　　D、18岁

　　答案：C

　　解析：略

　　54、票据转让的主要方式是(　　)。

　　A、交付

　　B、变更

　　C、背书

　　D、付款

　　答案：C

　　解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

　　55、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　);分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(　　)。

　　A、10%;20%

　　B、20%;50%

　　C、30%;40%

　　D、30%;50%

　　答案：B

　　解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

　　56、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成(　　)。

　　A、盗窃罪

　　B、贷款诈骗罪

　　C、信用卡诈骗罪

　　D、信用证诈骗罪

　　答案：C

　　解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　57、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是(　　)。

　　A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

　　B、负债银行经批准吸收社会公众存款

　　C、甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

　　D、使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

　　答案：B

　　解析：A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

　　58、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是(　　)。

　　A、伪造、变造汇票、本票、支票

　　B、汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C、伪造、变造银行存单

　　D、伪造信用卡

　　答案：B

　　解析：伪造、变造金融票证罪的行为主要有：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　59、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息(　　)。

　　A、三十日内就地销毁，保证不泄密

　　B、移交银监会、证监会或保监会指定机构

　　C、三十日内交给国家发改委

　　D、六十日内出售给其他金融机构

　　答案：B

　　解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

　　60、下列不属于违法行为的是(　　)。

　　A、仿造货币的防伪标记

　　B、某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

　　C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

　　答案：D

　　解析：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。