2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十五）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (共 40题 ， 每 题 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 给 出 的 五 个 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请 将 正 确 的 选 项 的代码填入括号内 )

　　91、国民经济发展的总体目标包括( )。

　　A 、 稳定物价

　　B 、 经济增长

　　C 、 充分就业

　　D 、 国家安定

　　E 、 国际收支平衡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

　　92、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )

　　A 、 财务分析

　　B 、 财务规划

　　C 、 投资建议

　　D 、 个人投资产品推介

　　E 、 开发投资工具

　　答案： A,B,C,D

　　解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　93、下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。

　　A 、 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

　　B 、 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

　　C 、 必须一人以上

　　D 、 必须有共同故意

　　E 、 必须有共同行为

　　答案： A,B,D,E

　　解析：C项，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

　　94、利率风险按照来源的不同，可分为( )。

　　A 、 商品价格风险

　　B 、 基准风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 重新定价风险

　　E 、 期权性风险

　　答案： B,D,E

　　解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

　　95、下列属于非融资类保函的有( )。

　　A 、 延期付款保函

　　B 、 预付款保函

　　C 、 借款保函

　　D 、 经营租赁保函

　　E 、 履约保函

　　答案： B,D,E

　　解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

　　96、根据《人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款( )。

　　A 、 被担保债权的种类和数额

　　B 、 抵押财产的所有权归属或者使用权归属

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 担保的范围

　　E 、 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：抵押合同一般包括下列条款：

　　(1)被担保债权的种类和数额;

　　(2)债务人履行债务的期限;

　　(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;

　　(4)担保的范围。

　　97、下列属于信托财产的性质的是( )。

　　A 、 信托财产与受托人固有财产相区别

　　B 、 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

　　C 、 除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

　　D 、 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

　　E 、 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

　　答案： A,B,C,E

　　解析：D项，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

　　98、债券按发行主体可分为( )。

　　A 、 私债

　　B 、 准国债

　　C 、 国家债券

　　D 、 金融债券

　　E 、 公司债券

　　答案： C,D,E

　　解析：债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。

　　99、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。

　　A 、 现钞和现汇独立核算

　　B 、 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

　　C 、 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　D 、 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

　　E 、 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

　　答案： C,D

　　解析：CD两项，中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

　　100、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。

　　A 、 电话咨询

　　B 、 会谈咨询

　　C 、 提供存款证明

　　D 、 出具资信调查报告

　　E 、 定期或不定期提供信息咨询报告

　　答案： A,B,E

　　解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。

　　101、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )。

　　A 、 不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

　　B 、 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　C 、 熟知银行的反洗钱义务

　　D 、 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　E 、 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　答案： C,D

　　解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。本条要求从业人员在工作中，了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务，履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务。A项属于“监管规避”的规定;B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定;E项属于“岗位职责”的规定。

　　102、公示催告期间，票据不得( )。

　　A 、 申报权利

　　B 、 转让

　　C 、 付款

　　D 、 贴现

　　E 、 承兑

　　答案： B,C,D,E

　　解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

　　103、银行生息资产包括( )。

　　A 、 贷款

　　B 、 定期存款

　　C 、 投资资产

　　D 、 单位存款

　　E 、 存放央行款项

　　答案： A,C,E

　　解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。

　　104、《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括( )。

　　A 、 代理中国人民银行经理国库的行为

　　B 、 与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　C 、 执行有关人民币管理规定的行为

　　D 、 执行有关反洗钱规定的行为

　　E 、 执行有关银行间债券市场管理规定的行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：

　　(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;

　　(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;

　　(3)执行有关人民币管理规定的行为;

　　(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

　　(5)执行有关外汇管理规定的行为;

　　(6)执行有关黄金管理规定的行为;

　　(7)代理中国人民银行经理国库的行为;

　　(8)执行有关清算管理规定的行为;

　　(9)执行有关反洗钱规定的行为。

　　105、可撤销的合同类型包括( )。

　　A 、 因胁迫而订立的合同

　　B 、 乘人之危的合同

　　C 、 因重大误解订立的合同

　　D 、 因欺诈而订立的合同

　　E 、 显失公平的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：

　　(1)因重大误解订立的合同。

　　(2)显失公平的合同。

　　(3)因欺诈而订立的合同。

　　(4)因胁迫而订立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　106、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。

　　A 、 票据

　　B 、 保函

　　C 、 存单

　　D 、 信用证

　　E 、 资信证明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　107、金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。

　　A 、 借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度

　　B 、 借助调整汇率来平衡进出口贸易收支

　　C 、 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　D 、 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

　　E 、 借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

　　答案： A,C,D

　　解析：金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。其经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高;借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。

　　108、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。

　　A 、 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

　　B 、 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

　　C 、 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

　　D 、 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　E 、 建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

　　答案： A,B,C,E

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。

　　109、银行的成本中心涵盖的机构包括( )。

　　A 、 产品线

　　B 、 运作中心

　　C 、 培训机构

　　D 、 分支机构

　　E 、 管理部门

　　答案： B,C,E

　　解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

　　110、下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

　　A 、 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

　　B 、 代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

　　C 、 代收代付业务主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理证券资金清算属于代收代付业务

　　E 、 代收代付业务为银行赚取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：D项说法错误，代收代付业务与代理证券资金清算业务同属于银行的代理业务。E项说法错误，代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。不能为银行赚取利息收入。