2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（三）_第6页

　　二、多项选择题 (二、多项选择题(下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。))

　　91 福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括(  )。

　　A .出口商卖断票据

　　B .进口商买断票据

　　C .银行买断票据

　　D .银行卖断票据

　　E .政府买断票据

　　正确答案：A,C

　　参考解析： 在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　92 下列属于区域性商业银行的有()。

　　A .城市商业银行

　　B .农村商业银行

　　C .村镇银行

　　D .农村信用社

　　E .股份制商业银行

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析： 区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

　　93 下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是(  )。

　　A .公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B .股东会或股东大会决议解散

　　C .因公司合并需要解散

　　D .公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　E .公司分立需要解散

　　正确答案：A,B,D

　　参考解析： 《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：

　　(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;

　　(2)股东会或股东大会决议解散;

　　(3)因公司合并或者分立需要解散的;

　　(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;

　　(5)人民法院依法予以解散的。

　　上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

　　94 某商业银行资本余额为60亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可以是( )。

　　A .10亿元

　　B .7亿元

　　C .5亿元

　　D .4.5亿元

　　E .3亿元

　　正确答案：C,D,E

　　参考解析： 商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

　　(1)资本充足率不得低于百分之八;

　　(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

　　(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

　　(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

　　(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　故该企业取得的贷款金额不能超过6亿元。

　　95 票据是( )。

　　A .设权证券

　　B .要式证券

　　C .无因证券

　　D .流通证券

　　E .文义证券

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　1.票据是完全有价证券。

　　2.票据是要式证券。

　　3.票据是一种无因证券。

　　4.票据是流通证券。

　　5.票据是文义证券。

　　6.票据是设权证券。

　　7.票据是债权证券。

　　96 以下哪些情形下合同的权利义务终止(  )。

　　A .债务已经按照约定履行

　　B .合同解除

　　C .债务相抵

　　D .债务人依法将标的物提存

　　E .债权人免除债务

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 《合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行;(2)合同解除;(3)债务相互抵销;(4)债务人依法将标的物提存;(5)债权人免除债务;(6)债权债务同归于一人，即混同;(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

　　97 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。

　　A .在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

　　B .诋毁其他机构的理财产品或销售人员

　　C .擅自更改客户交易指令

　　D .接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

　　E .对客户做出盈亏承诺.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形： (1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂; (2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员; (3)散布虚假信息，扰乱市场秩序; (4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易; (5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担; (6)挪用投资者交易资金或理财产品; (7)擅自更改投资者交易指令; (8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

　　98 按金融工具的期限划分，金融市场可分为(  )。

　　A .货币市场

　　B .债券市场

　　C .票据市场

　　D .资本市场

　　E .期货市场

　　正确答案：A,D

　　参考解析： 按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

　　99 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节( )等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

　　A .商业银行效益

　　B .企业效益

　　C .货币供应量

　　D .信用

　　E .利率

　　正确答案：C,D,E

　　参考解析： 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

　　100 下列关于代理的法律特征，说法正确的有( )。

　　A .代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B .代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C .代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D .代理行为的法律后果直接归属于被代理人

　　E .代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析： E项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

　　101 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有()。

　　A .接管

　　B .验收

　　C .促成重组

　　D .撤销

　　E .合并

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析： 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　102 商业银行对于不良贷款处置的方式( )。

　　A .现金清收

　　B .贷款重组

　　C .以资抵债

　　D .呆账核销

　　E .批量转让

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 不良贷款处置主要有以下几种方式： 1.现金清收。 2.贷款重组。 3.以资抵债。 4.呆账核销。 5.批量转让。 6.不良资产证券化。 7.市场化债转股。 8.破产清偿。

　　103 下列有关银行业监督管理机构的现场检查的叙述正确的是( )。

　　A .进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准

　　B .现场检查时，检查人员不得少于1人

　　C .现场检查时，检查人员不得多于5人

　　D .现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

　　E .检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查

　　正确答案：A,D,E

　　参考解析： 进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　104 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本(  )。

　　A .核心资本

　　B .附属资本

　　C .账面资本

　　D .经济资本

　　E .会计资本

　　正确答案：A,B

　　参考解析： 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

　　105 中国人民银行的可以从事的业务和工作是()。

　　A .可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

　　B .中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

　　C .协调银行业金融机构相互之间的清算事项

　　D .对银行业金融机构的账户透支

　　E .向A公司提供担保

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析： 中国人民银行可以从事以下业务和工作：

　　(1)可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券;

　　(2)可以根据需要，为银行业金融机构开立账户;

　　(3)中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法;

　　(4)中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。

　　106 商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

　　A .若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

　　B .向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

　　C .安排监管人员住宿或宴请监管人员

　　D .按照要求提供监管机构需要的数据

　　E .建立重大事项报告制度

　　正确答案：D,E

　　参考解析： 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　107 以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是()

　　A .本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

　　B .本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

　　C .本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币

　　D .本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

　　E .本罪客观方面表现为变造

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析： B项，本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　E选，本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

　　108 从债券所有权转移与否，债券回购分为( )。

　　A .质押式回购

　　B .担保式回购

　　C .保证式回购

　　D .买断式回购

　　E .有追索权式回购

　　正确答案：A,D

　　参考解析： 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。

　　109 银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

　　A .责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B .责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　C .限制分配红利和其他收入

　　D .停止批准增设分支机构

　　E .限制资产转让

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　110 下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )。

　　A .发放员工工资

　　B .维持市场信心

　　C .吸收和消化损失

　　D .限制业务过度扩张

　　E .为银行提供融资

　　正确答案：B,C,D,E

　　参考解析： 银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

　　第一，为银行提供融资。

　　第二，吸收和消化损失。

　　第三，限制业务过度扩张。

　　第四，维持市场信心。