2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（二）_第4页

　　61、个人生命周期中探索期的主要理财活动是(　　)。

　　A.偿还房贷、筹教育金

　　B.量入节出、存自备款

　　C.求学深造、提高收入

　　D.收入增加、筹退休金

　　答案： C

　　解析：探索期的对应年龄是15-24岁，主要理财活动是求学深造，提高收入。

　　62、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为(　　)元。

　　A.2333

　　B.3000

　　C.10000

　　D.133333

　　答案：D

　　解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

　　63、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入(　　)元。

　　A.8000

　　B.9000

　　C.9500

　　D.9800

　　答案： A

　　解析：10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　64、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是(　　)。

　　A.收入与支出

　　B.投资偏好

　　C.健康状况

　　D.风险特征

　　答案： A

　　解析：定量化衡量的信息多是财务信息，可以用数字表示。

　　65、关于客户信息的整理，下列说法错误的是(　　)。

　　A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

　　B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　答案： B

　　解析：定量信息可整理为家庭财务报表。

　　66、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括(　　)。

　　A.社会养老保险

　　B.企业年金

　　C.个人储蓄投资

　　D.工资收入

　　答案： D

　　解析：工资收入是工作阶段的收入，不是退休收入。

　　67、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是(　　)的内容。

　　A.忠于职守

　　B.勤勉尽责

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　答案： D

　　解析：本题考查的是理财师职业道德的内容，提高业务水平属于专业胜任。

　　68、收集客户个人信息的方法，不包括(　　)。

　　A.填写登记表

　　B.与客户交谈

　　C.向其他客户询问了解

　　D.使用心理测试问卷

　　答案： C

　　解析：向其他客户询问不是正确的信息来源渠道。

　　69、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括(　　)级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A.3 B.4

　　C.5 D.6

　　答案： C

　　解析：本题考查的是商业银行理财产品管理的内容，题干是法条原文。

　　70、关于债券的利率风险，以下说法错误的是(　　)。

　　A.利率风险是市场风险

　　B.利率上升，债券价格下降

　　C.持有债券到期，通常没有任何损失

　　D.债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案： C

　　解析：债券持有到期也有风险，例如通货膨胀风险。

　　71、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值(　　)美元

　　A.2万

　　B.5万

　　C.10万

　　D.15万

　　答案：B

　　解析：法条原文。

　　72、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为(　　)元。(答案：取近似数值)

　　A.7.891 B.7.361

　　C.7.391 D.7.164

　　答案： D

　　解析：已知PV100万，N=20*12，I=6%/12，FV=0，求PMT

　　73、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入(　　)万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　答案： C

　　解析：FV=200万 N=5， I=10%，PV=0，求PMT

　　74、小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出(　　)元钱来进行投资。

　　A.17147

　　B.12996

　　C.17160

　　D.15880

　　答案： D

　　解析：2/(1+8%)³=15880

　　75、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为(　　)元。(答案：取近似数值)

　　A.60000

　　B.15000

　　C.30000

　　D.50000

　　答案： A

　　解析：现值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　76、最终决策权在客户，是指理财师的(　　)职业特征。

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.规范性

　　答案：A

　　解析：决策权在客户，理财师提供规划建议，这属于顾问的特点。

　　77、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

　　A.宏观调控功能

　　B.风险管理功能

　　C.资金聚集功能

　　D.反映功能

　　答案： C

　　解析：将分散的小额资金汇聚在一起，是资金聚集功能。

　　78、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　答案： C

　　解析：溢价的债券在到期偿付时仍然是按面值偿付，所以其实际收益率会低于票面利率。

　　79、银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起(　　)后。

　　A.30 天

　　B.60天

　　C.6个月

　　D.1年

　　答案： C

　　解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后。

　　80、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于(　　)人民币

　　A.10万元 B. 30 万元

　　C.50万元 D.100万元

　　答案：B

　　解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30 万元人民币。