2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（十一）_第7页

　　111.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括( )。

　　A、信托产品

　　B、保险产品

　　C、证券产品

　　D、证券投资基金

　　E、金融衍生品

　　112.商业银行的对公理财业务主要包括( )。

　　A、现金管理服务

　　B、企业咨询服务 C、投资理财服务

　　D、金融资信服务

　　E、财务顾问业务

　　113.在商业银行产品销售中，“买者自负”原则的含义包括( )。

　　A、产品提供方应避免客户所购买的产品出现损失

　　B、投资者应该对自己的投资决策负责

　　C、产品提供方可不对产品的风险进行披露

　　D、金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

　　E、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

　　114.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A、个人通知存款不约定存期

　　B、凡个人存款都要征利息所得税

　　C、教育储蓄存款起存金额为 100 元 D、整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　115.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有( )。

　　A、设立临时机构

　　B、日常转账结算

　　C、黄金交易保证金

　　D、注册验资

　　E、异地临时经营活动

　　116.下列资金可以开立专用存款账户的有( )。

　　A、基本建设资金

　　B、信托基金

　　C、单位银行卡备用金

　　D、金融机构存放同业资金

　　E、日常货款收付

　　117.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。

　　A、应实行差异化授信管理

　　B、应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

　　C、应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

　　D、应防止信贷资金违规使用

　　E、应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

　　118.根据中国银监会 2007 年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责( )。

　　A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会

　　对商业银行合规风险管理进行日常监督

　　B、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

　　E、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　119.商业银行提高资本充足率的方法有( )。

　　A、降低风险加权总资产

　　B、增加核心资本

　　C、减少银行需要承担高风险的业务

　　D、收回贷款，用以购买高质量债券

　　E、发行可转换债券，增加附属资本

　　120.下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。

　　A、风险等同于损失本身

　　B、是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C、风险是未来损失发生的不确定性

　　D、通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　E、是未来将要遭受的损失

　　121.商业银行的下列业务中，存在信用风险的有( )。

　　A、贸易融资

　　B、外汇交易

　　C、代收水电费 D、承兑

　　E、贷款

　　122.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有( )。

　　A、不完善的业务流程

　　B、利率水平上升

　　C、业务人员违规操作

　　D、系统失灵

　　E、外部欺诈

　　123.根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括( )。

　　A、公路渡口的所有权

　　B、仓单、提单、存款单、债券、可以转让的基金份额、股权

　　C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权

　　D、应收账款

　　E、汇票、本票、支票

　　124.出现下列何种情形时，一般保证的保证人不得行使先诉抗辩权( )。

　　A、保证人向主合同当事人以外的第三人表示放弃先诉抗辩权

　　B、债务人被宣告破产，中止执行程序

　　C、债务人变更住所，致使履行债务发生重大困难

　　D、债务人被宣告失踪，且无可供执行的财产

　　E、债务人移居国外，但国内有其购买、现由亲属居住的住宅

　　125.根据《人民共和国合同法》的规定，下列合同可撤销的有( )。

　　A、因欺诈而订立的合同

　　B、因胁迫而订立的合同

　　C、乘人之危而订立的合同

　　D、因重大误解而订立的合同

　　E、显失公平的合同

　　126.贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实( )。

　　A、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

　　B、使用虚假的证明文件

　　C、使用伪造的信用证进行诈骗

　　D、编造引进资金、项目等虚假理由

　　E、使用虚假的经济合同

　　127.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有( )。

　　A、一般存款账户可以缴存现金

　　B、单位设立临时机构可以开立临时存款账户

　　C、一般存款账户可以提取现金

　　D、存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

　　E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　128.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有( )。

　　A、为监管人员提供通讯补贴

　　B、无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

　　C、配合现场检查

　　D、支付监管人员加班费

　　E、安排监管人员住宿，并报销费用

　　129.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员( )。

　　A、保护所在机构的专有技术

　　B、维护所在机构的声誉

　　C、保护所在机构的商业机密

　　D、参与可能存在利益冲突的业务、项目

　　E、保护所在机构的知识产权

　　130.根据《人民共和国合同法》，当事人可以解除合同的情形有( )。

　　A、因不可抗力致使不能实现合同目的

　　B、债权债务同归于一人

　　C、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

　　D、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

　　E、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的